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¿Cuál es el Seguro de Auto Más Barato en México? ¡Compara!

A todos nos interesa saber cuál es el seguro más barato de todos los que se pueden encontrar en México, para así basar nuestra compra de seguro en ello, sin embargo, te puedo comentar que no hay un precio fijo o una aseguradora económica en todos los modelos, ya que los precios varían mucho por varios factores, incluso una aseguradora te puede ofrecer un seguro de auto a precio barato pero en otro modelo pudiera no ser la opción más económica, es por eso que en este artículo te explicamos más a fondo el tema.

En este artículo

¿Quieres saber cuál es el seguro de auto más barato en México?

Antes que nada, veamos cómo se compone el costo de un seguro de auto y a continuación, te voy a explicar cómo se calculan los precios de los seguros para autos, es que no es fácil ni es igual para cada lugar en la república mexicana.

Los costos de los seguros en general son muy variables, recordemos que cada seguro es un traje a la medida para el asegurado, esto quiere decir que no hay precios establecidos, sino que los precios serán muy variables y que dependen de varios factores, en el caso de los seguros de autos los factores son:

  • Marca, Versión específica y Modelo del vehículo 
  • Código Postal de dónde estará circulando en auto la mayor parte del tiempo (normalmente el Código Postal del domicilio del asegurado o contratante)
  • Edad del usuario
  • Siniestralidad de la persona y del auto
  • El género del conductor
  • Seguro contratado, coberturas y tipo de suma asegurada

¿Por qué es importante dar estos datos para la cotización del seguro?

Recordemos que el asegurar un auto es cuando la compañía aseguradora absorbe los riesgos a cambio de una prima de seguro, siendo así, antes de saber la prima hay que evaluar los riesgos y el costo que estos tendrán en caso de haber un siniestro. Para ello hay estadísticas que van determinando los niveles de riesgos de un auto, por ejemplo: 

Sabías que los autos más robados en la Ciudad de México en el año 2020 son: 

  • NISSAN VERSA
  • NISSAN NP300
  • NISSAN TSURU
  • CHEVROLET AVEO

Este tipo de información nos dice que el seguro de autos de la marca Nissan Versa será más costoso que los de otros tipos de vehículos de su misma gama.

Otro dato…

Sabías que las ciudades con mayor número de accidentes viales son:

Esta información nos dice que un seguro de auto en el estado de Tlaxcala será más económico que uno en Nuevo León aun siendo el mismo auto asegurado.

Pero, ¿qué es eso de la siniestralidad de la persona?

Bueno ese es un dato estadístico que guardan las compañías aseguradoras sobre los asegurados o contratantes, es decir que si eres una persona que ha registrado varios accidentes anteriormente, la cotización de tu próximo seguro se verá afectada por esta razón.

¿Qué son las coberturas de un seguro?

Ahora hablemos de las coberturas contratadas.

Existen tres tipos de coberturas que puedes contratar en un seguro de auto:

  • Las coberturas básicas
  • Las coberturas adicionales
  • Los beneficios o servicios de asistencia

Los beneficios extras dependen de cada compañía aseguradora, así que hablemos de las coberturas básicas y de las coberturas adicionales.

Las coberturas básicas para seguros de autos son:

  • Daños materiales
  • Robo total
  • Responsabilidad Civil
  • Gastos Médicos Ocupantes

y las coberturas adicionales son:

  • Equipo especial y/o Adaptaciones y Conversiones
  • Extensión de Responsabilidad Civil
  • Auto Sustituto
  • RC en el Extranjero
  • Accidente Automovilístico al conductor
  • Asistencia Legal

Si lo que quieres es comprar un seguro de auto, te debemos mencionar que estos se compran por paquetes:

  • El paquete Amplio
  • El paquete limitado
  • El paquete de Responsabilidad Civil

Entonces, para explicarlo mejor y que entiendas a que nos referimos veremos la siguiente tabla:

Cobertura de Seguros de autos en México

Cobertura Amplia Limitada R.C.
Daño material Si No No
Robo total Si Si No
R.C. Si Si Si
Gastos médicos ocupantes Si Si Si
Equipo especial, adaptado, conversión Opcional Opcional No
Extensión de R.C.
Opcional Opcional Opcional
Auto sustituto Opcional Opcional No
R.C en el extranjero Opcional Opcional Opcional
Accidente al conductor Opcional Opcional No
Asistencia legal Opcional Opcional Opcional

*R.C. significa responsabilidad civil

Según el paquete que elijas y dependiendo de las coberturas adicionales que contrates será el costo de la prima de tu seguro vehicular.

¿Cuál es el tipo de suma asegurada de un seguro en México?

Por último, hablaremos del tipo de suma asegurada. Debes saber que existen tres tipos de suma asegurada que podrás contratar:

  • A Valor Comercial
  • A Valor de Nuevo
  • A Valor convenido

Pero ¿qué significa esto?

  • El valor Comercial se refiere a que tu podrás contratar como suma asegurada el valor que tenga tu auto al momento del siniestro, es decir su valor comercial. Dicho valor se saca de la guía EBC o el catálogo AMIS, los cuales te dicen el valor de un vehículo al momento actual.
  • El valor de Nuevo, también se le conoce como valor factura, y es para autos recién sacados de agencia y te permite contratar la suma asegurada con el valor en que compraste tu auto. Y solo se puede hacer durante el primer año del auto.
  • El valor Convenido, es aquel valor que tú le pones a tu auto y que la aseguradora está de acuerdo aceptar, es decir es el valor pactado entre ambas partes, la compañía aseguradora y el contratante o asegurado.

Todo lo anterior influye en el costo final de la prima de tu seguro de automóvil.

Debes recordar que cada aseguradora tiene sus precios ya establecidos, ya que a todo lo anterior también se le suman gastos administrativos de la compañía aseguradora, por ejemplo: si una compañía tiene muchos ajustadores tendrá más gastos administrativos, pero en cambio te dará una respuesta más inmediata al momento de un siniestro. Por lo que te recomiendo que te fijes muy bien qué compañía aseguradora elijas para asegurar tu vehículo y no solo te fijes en el precio.

¿Existe un seguro de auto con descuento en México?

La respuesta es , hay algunas aseguradoras que como parte de su plan de mercadotecnia realizan promociones o descuentos, sin embargo, son por periodos cortos y en fechas específicas, por ejemplo: El Buen Fin.

Que pasa con los comparadores online ¿Cuál sería el seguro online más barato?

Los comparadores online son herramientas muy eficientes para la cotización y compra de seguros de autos ya que te permiten analizar varias opciones en una misma página, sin embargo, esta paginas no son las que ponen los precios, sino que solo son intermediarios, por lo que no se puede definir un seguro barato en ellas, sino que todo depende de las aseguradoras que maneje el comparador.

Y por lo contrario ¿Cuales son los seguros más caros de México?

Definitivamente, el seguro más caro será el de cobertura amplia, sin embargo, tampoco se puede decir que alguna compañía es más cara que otra, lo que te pudiera decir es que hay compañías especializadas en autos y otras que a pesar de que manejan seguros de autos son mas expertos en otros tipos de seguros, como gastos médicos mayores o seguros de vida. Yo te recomiendo que siempre busques aseguradoras especializadas en seguros de autos ya que tienen la experiencia y la infraestructura necesaria para llevar de mejor manera el respaldo a sus clientes.

¿Cuales son los seguros de autos más baratos en Zacatecas?

Ahora veremos un comparativo de una póliza de cobertura amplia en la ciudad de Zacatecas, Zacatecas:

MAPFRE

  • Prima Anual: $5,943
  • SA Daños a terceros: $3,000,000
  • Gastos médicos ocupantes: $200,000
  • Robo total: Valor comercial, deducible 10%
  • Daños al vehículo: Valor comercial deducible 5%

QUALITAS

  • Prima Anual: $6,275
  • SA Daños a terceros: $3,000,000
  • Gastos médicos ocupantes: $200,000
  • Robo total: Valor comercial, deducible 10%
  • Daños al vehículo: Valor comercial deducible 5%

GENERAL DE SEGUROS

  • Prima Anual: $7,256
  • SA Daños a terceros: $3,000,000
  • Gastos médicos ocupantes: $200,000
  • Robo total: Valor comercial, deducible 10%
  • Daños al vehículo: Valor comercial deducible 5%

GNP SEGUROS

  • Prima Anual: $7,423
  • SA Daños a terceros: $5,000,000
  • Gastos médicos ocupantes: $300,000
  • Robo total: Valor comercial, deducible 5%
  • Daños al vehículo: Valor comercial deducible 3%

En este caso la compañía que vende más caro el seguro de autos es General de Seguros ya que aunque GNP Seguros tiene un costo más elevado también te esta ofreciendo sumas aseguradas mayores y deducibles menores y la diferencia de precio solo es de $167 pesos. Pero si hablamos de la prima anual, según la tabla anterior Mapfre es quien ofrece el seguro de cobertura amplia más barato.

Ahora veamos un ejemplo en el estado de Michoacán....

¿Cuáles son los seguros más baratos en Michoacán?

En el siguiente ejemplo analizaremos un seguro de Responsabilidad Civil en el estado de Michoacán.

Aseguradora Costo total Fecha
Atlas $1,028.67 27/05/2021
Sompo Internacional $1,028.67 01/06/2021
Interacciones $1,028.67 28/08/2009
Qualitas $1,069.99 02/06/2021
Seguros el Potosí $1,071.51 29/06/2009
Afirme $1,073.41 01/06/2021
GNP $1,088.00 18/12/2014
Assurant $10,938.90 04/05/2021
Axa $1,098.92 01/06/2021
Tokio Marine $1,205.00 02/06/2021
Primero Seguros $1,245.66 01/07/2009
El Águila $1,276.30 01/05/2021
AIG México $1,307.63 03/12/2020
BX+ $1,328.04 03/05/2021

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*Este producto básico ofrece únicamente protección derivada de la responsabilidad civil por daños en bienes y personas de terceros hasta por $250,000. 

Y como comparativo veremos un último ejemplo, pero ahora en otro estado…

¿Cuáles son los seguros de auto más baratos en Aguascalientes?

En este caso observemos la siguiente tabla donde se cotiza el mismo seguro, básico de responsabilidad civil, solo que en otro estado de la república con la finalidad de denotar como varían los costos según el lugar donde se trate.

Aseguradora Costo total Fecha
Qualitas $1,003.54
02/06/2021
Interacciones $1,048.20
28/08/2009
Banorte $1,068.98 01/06/2021
Assurant $10,938.90 04/05/2021
El Águila $1,171.16 01/05/2021
BX+ $1,185.93 03/05/2021
Axa $1,204.33 01/06/2021
Assurant $10,938.90 04/05/2021
Axxa $1,098.92 01/06/2021
Primero Seguros $1,245.66 01/07/2009
AIG México $1,307.63 03/12/2020
GNP $1,312.00 18/12/2014
Tokio Marine $1,348.00 02/06/2021
Inbursa $1,528.21 01/06/2021

Nota: Existen Instituciones de Seguros que por política aplican los derechos de póliza en el primer recibo de pago, por lo que pueden presentarse diferencias en los pagos subsecuentes.

Cómo puedes observar a pesar de ser el mismo seguro cotizado cambian los costos y las aseguradoras que lo dan más barato.

Conclusión sobre cuál es el seguro de coche más barato en México

No hay aseguradoras caras o baratas, si no que dependen de muchos factores por lo que cada una de ellas le pone el precio a su seguro en particular por lo cual los costos pueden ser muy variados, sin embargo, cualquiera de ellos te conviene contratar pues el costo de no tener un seguro es mucho mayor, ya que los gastos en un accidente automovilísticos siempre son mayores a cualquier prima de seguros, aun siendo seguros de cobertura amplia. Con un parque automotor de más de 50 millones de vehículos en la actualidad, y sumado a esto la implementación de nuevas leyes, poseer un seguro de cobertura básica será algo indispensable. Además debemos mencionarte que siempre que tengas dudas sobre una aseguradora en México podrás recurrir a la CONDUSEF para corroborar el estado en el que se encuentra ante la entidad gubernamental.

Te recomendamos que por lo menos cuentes con tu seguro de Responsabilidad Civil. Ya que éste te protege por los daños causados a terceras personas tanto en sus bienes como en sus personas, además también incluye protección legal, y la cobertura de Gastos Médicos Ocupantes. Si quieres saber más en qué consiste este tipo de póliza, te recomendamos que leas nuestro artículo especializado en el Seguro de Responsabilidad Civil.

Espero que este artículo te ayude a tomar una buena decisión al momento de contratar tu seguro de automóvil. Déjanos en el cuadro de abajo tus comentarios o dudas, dinos si esta información te fue de utilidad, si es así recomiéndanos.

¡Saludos!


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Preguntas y respuestas

Quisiera más información de esta compañía HDI si hay en monterrey n. L. Y donde quedan las oficinas.

HDI tiene más de sesenta oficinas en todo México y por supuesto que encontrarás una en Monterrey, Nuevo León. En esta localidad, HDI tiene una oficina y dos auto pronto donde podrás averiguar sobre seguro para tu auto. En la zona centro encontrarás tanto la oficina como uno de los auto pronto.

¿Aseguradora que pueda asegurar un Spirit año1991 mínimo daño a terceros? Podrían ayudarme con esto.

Para poder ayudarte a encontrar una aseguradora más barata para tu auto Spirit del año 1991 necesitaríamos más información. Lo que te podemos aconsejar es que averigües dos o tres aseguradoras que tengan buenos comentarios en tu ciudad o que cotices con un cotizador de seguros para encontrar el seguro más barato en tu ciudad.

Me gustaría saber porque un seguro de auto genera UDI, osea si contrato un seguro, ¿Qué me genera esa tasa? Agradezco de antemano su valiosa respuesta.

Si usted contrata un seguro para su auto en México debe saber que tiene la obligación de responder de acuerdo al tipo de póliza que usted haya contratado. Si es pasible de una respuesta y la empresa no la otorga, al momento de cubrir, deberá hacerlo con intereses moratorios y ellos puntualmente se van a medir en UDIs.

Tengo una pickup Nissan modelo 86 americana y una Dodge Caravan modelo 96 también americana, ambas camionetas ya están legalizadas, ¿Cómo las puedo asegurar con seguro básico? Me urge asegurarlas. Gracias

Los requisitos más complicados que puede llegar a tener es presentar las unidades mencionadas para poder hacer la verificación física, en caso de necesitarlas las aseguradoras. Puede acudir a numerosas de ellas y le pedirán identificación oficial y tarjeta de circulación. Con eso podrá contratar desde el seguro básico de responsabilidad civil hasta el más completo, que le sirve para circular con tranquilidad en cualquier carretera federal.

Cuanto cuesta

Gracias por su consulta. Por favor, precisamos nos indique el modelo de su vehículo.

¿Qué seguro recomiendan si uso el carro todos los días en el DF?

Para los casos donde el vehículo se utiliza con frecuencia y en una gran ciudad es recomendable un seguro que cubra tanto los daños completos como parciales.

¿Puedo conseguir descuento por pagar el seguro en una sola cuota?

Si claro, las compañías aseguradoras ofrecen descuentos a quienes realicen el pago de contado y de una sola vez. El porcentaje del descuento depende de lo que estipule cada compañía.

¿Qué seguro cubre los daños por terremoto?

Los seguros contra todo riesgo cubren los daños por catástrofes naturales como son los terremotos, a su vez, algunos seguros contra daños totales también lo incorporan en sus pólizas. Si este tipo de siniestro no se encuentra incluido, es posible solicitar que se sume a la póliza como adicional.

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