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¿Qué Cubre el Seguro de Auto de Responsabilidad Civil?

Ya, desde el año 2019, en México se estableció la obligatoriedad de poseer un seguro de Responsabilidad Civil para circular por las principales carreteras federales del país. Al día de hoy encontramos que desde ese año en adelante muchos conductores han comenzado a asegurar sus vehículos con algún tipo de poliza, superando en la actualidad el 30% del parque automotor mexicano. Es por esto que en este artículo te queremos contar sobre los seguros de responsabilidad civil contra terceros, sus principales características y costos para que, si estás buscando uno para tu vehículo, tomar en consideración todas las opciones y así encontrar la que más se adecue a tu persona.  

En este artículo

¿Sabes qué es el seguro de responsabilidad civil para autos?

Permítenos explicarte qué es y para qué te sirve un seguro de responsabilidad civil. Antes que nada hay que entender que dentro de los seguros de autos hay diferentes tipos de paquetes a contratar como son: el Paquete de Responsabilidad Civil, el Paquete de Cobertura Limitada y el Paquete de Cobertura Amplia; y estos se conforman con diversos tipos de coberturas básicas, como por ejemplo: la cobertura de Daños Materiales, la cobertura de Robo Total, la cobertura de Responsabilidad Civil y la cobertura de Gastos Médicos a Ocupantes; adicionalmente existen otros tipos de coberturas que se ingresan a los paquetes de manera opcional.

A continuación, te dejo una tabla para explicarlo mejor.

Cobertura Amplio Limitado R.C.*
Daños materiales Si No No
Robo total Si Si No
R.C.* Si Si Si
Gastos médicos a ocupantes Si Si Si

*R.C. responsabilidad civil

¿Existe el seguro de responsabilidad civil obligario en México?

La respuesta es , en algunos estados de la república mexicana es obligatorio contar con un seguro de Responsabilidad Civil para poder circular. 

Algunos de los estados que requieren poseer seguro de Responsabilidad Civil son:

Cabe señalar que cada entidad cuenta con sus lineamientos específicos para su seguro de RC requerido.

Dentro de lo que son las carreteras federales también es obligatorio contar con el seguro de Responsabilidad Civil para poder circular.

Los lineamientos en este caso son:

Año de exigibilidad: 2014

  • Modelos: 2011 en adelante
  • Valor de factura mayor: $186, 732
  • Cobertura: Daños a personas (lesiones y muerte)
  • Suma asegurada: $100,000.00

Año de exigibilidad: 2015

  • Modelos: 2008 en adelante
  • Valor de factura mayor: $162, 255

Año de exigibilidad: 2016

  • Modelos: 2005 en adelante
  • Valor de factura mayor: $135, 690

Año de exigibilidad: 2017

  • Modelos: 2002 en adelante
  • Valor de factura mayor: $117, 467

Año de exigibilidad: 2019

  • Modelos: Todos los modelos
  • Valor de factura mayor: Cualquier valor
  • Cobertura: Daños a personas (lesiones y muerte)
  • Suma asegurada: $100,000.00

Daños materiales para todas: $50,000.00

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil automotor?

Como puedes ver, cuando tú contratas un paquete de responsabilidad civil estas contratando dos coberturas, la de Responsabilidad Civil y la de Gastos Médicos Ocupantes. Pero...

¿Para qué sirven estas coberturas?

Mira, la cobertura de RC o responsabilidad civil ampara los daños que el asegurado o contratante cause a terceras personas ya sea en sus bienes como en sus personas, es decir, todo en lo que afectes a una persona que no seas tú ni tus acompañantes se paga a través de esta cobertura. 

¿Y qué podríamos afectar en su persona? Básicamente: muerte, invalidez temporal, invalidez permanente y gastos médicos.

¿Y en sus bienes? Su auto, casa, moto, bicicleta, etc.

Y también incluye la indemnización por el daño moral ocasionado siempre y cuando así lo determine la autoridad competente.

A esta cobertura se le asigna un monto de Suma Asegurada (S. A.) el cual es el monto que se destinará para cubrir los daños. Dicha S. A. se maneja de manera única o combinada, esto quiere decir que si afectase sólo a una persona se destinará el monto de la S. A. a resarcir los daños de esa persona, pero si en el accidente dañaste no solo a la persona, sino que también otro auto, una bicicleta y un poste de luz, el monto de S. A. se dividirá entre los gastos que amparen el total de los daños en conjunto. Si los daños superan el monto de la S. A. el restante lo tendrá que pagar el asegurado o contratante directamente de su bolsa.

Ahora, la cobertura de Gastos Médicos Ocupantes es la que ampara los daños ocasionados a los ocupantes del auto del asegurado o contratante, es decir los que van en el auto asegurado, esta cobertura reembolsa los gastos por hospitalización, atención médica, cirugías, prótesis, enfermeros, servicios de ambulancias, medicamentos, rehabilitación y gastos de entierro en caso de ser necesario, derivados por lesiones corporales a consecuencia del accidente del auto asegurado.

Es importante considerar que para que esta cobertura tenga efecto los ocupantes deben ir dentro de la cabina destinada a personas.

En algunas compañías aseguradoras se asigna una Suma Asegurada que se usa de manera única o combinada como la de la Responsabilidad Civil, y en algunas otras compañías de seguros se les destina una suma asegurada por persona según sea la capacidad de personas del vehículo, por ejemplo: si el vehículo es una camioneta de 8 plazas se les asigna un monto de Suma Asegurada por cada una de las plazas ocupada.

Es importante saber que normalmente el deducible por pagar en el paquete de Responsabilidad Civil es de 0%, es decir, que en el caso de un siniestro no pagarías nada de deducible por los daños ocasionados a terceros ya sea en sus bienes como en sus personas.

Recuerda, si ya cuentas con un seguro de auto con paquetes Amplio o Limitado, no es necesario que adquieras uno de RC, pues estos paquetes ya incluyen las coberturas de Responsabilidad Civil.

Pero… ¿Cuál es el costo del seguro de responsabilidad civil?

A continuación, te dejo una tabla comparativa del costo de un seguro de Responsabilidad Civil para autos en el Estado de Hidalgo según la CONDUSEF:

Consulta de tarifas de Seguros Básicos de Responsabilidad Civil

Institución Costo total Fecha
AFIRME $1,001.14
01/06/2021
MAPFRE $1,004.00 01/06/2021
GNP SEGUROS $1,018.00 18/12/2014
SEGUROS EL POTOSÍ $1,021.06 29/06/2009
SOMPO INTERNATIONAL $1,028.67 01/06/2021
SEGUROS ATLAS $1,028.67 27/05/2021
AXA SEGUROS $1,061.32 01/06/2021
SEGUROS BANORTE $1,110.87 01/06/2021
TOKIO MARINE $1,122.00 02/06/2021
INTERACCIONES $1,130.67 28/08/2009
EL AGUILA $1,185.56 01/05/2021
PRIMERO SEGUROS $1,245.66 01/07/2009
SEGUROS BX+ $1,328.04 03/05/2021
GENERAL DE SEGUROS $1,468.71 01/06/2021
AIG MEXICO $1,504.03 03/12/2020
SEGUROS BBVA $692.23 01/06/2021
SANTANDER $695.40 02/06/2021
HDI SEGUROS $745.76 07/01/2016

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*Este producto básico solamente ofrece protección que deriva de la responsabilidad civil por daños en bienes y personas de terceros hasta por $250,000.

O sea que el seguro de responsabilidad civil más barato es...

En este caso es de Seguros BBVA, seguido por SANTANDER y posteriormente HDI SEGUROS.

En conclusión:

Es muy importante que cuentes con un seguro de Responsabilidad Civil, te liberará de tener que pagar grandes sumas de dinero por costos muy accesibles. Te recomiendo que te fijes muy bien en la aseguradora que vas a contratar, no te guíes solo por el precio sino también por la calidad de servicio que ofrecen, la rapidez de sus ajustadores y la atención que brindan a los familiares del asegurado en caso de un siniestro.

Aseguradoras con mejor calificación en México según la CONDUSEF:

Aseguradora Calificación
GNP 9.3
Axa 9.2
BBVA 9.2
Banorte 9.2
Inbursa 8.6
Chubb 8.1
La Latino 7.9
Mapfre 7.8
Quálitas 7.7
Primero Seguros 6.6
AIG 7.2
El Potosí 6.7
Zurich Santander 6.4
El Águila 3.8

Y también te dejo el Top 4 de las aseguradoras más económicas en México según la CONDUSEF y la AMIS:

  1. Seguros BBVA Bancomer
  2. Seguros CitiBanamex
  3. HDI Seguros
  4. ANA Compañía de Seguros

Espero que la información te sirva para ayudarte a escoger el mejor seguro Responsabilidad Civil de automóvil. Déjanos en el cuadro que se encuentra debajo tus comentario o dudas, dinos si esta información te fue de utilidad, si es así recomiéndanos.

¡Saludos!

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Preguntas y respuestas

hay algunas promociones si pago el seguro todo junto?

Las promociones por un seguro de auto dependerán de la entidad por la que usted contrate en el caso concreto. Sin embargo podemos mencionar que muchas son las aseguradoras que ofrecen descuentos en el pago anual de la póliza, como le mencionamos en distintas ocasiones, un seguro mensual que ronda entre los $500 en Mapfre, el pago anual tiene un costo de $2.000.

Buenos días, mi duda es que si quiero contratar un seguro de cobertura amplia, aún así requiero el otro de responsabilidad civil obligatorio? Acaso no se está duplicando el rubro de responsabilidad civil? El auto asegurado es modelo 2004. Gracias por su atención prestada

Claro que no. Si usted contrata un seguro de cobertura amplia no es necesario contratar también un seguro de responsabilidad civil contra terceros ya que el de cobertura amplia lo que hace es brindar la cobertura de responsabilidad contra terceros sumando beneficios mayores a la hora de sufrir alguna colisión o siniestro.

cuanto me saldria un seguro de auto si lo quiero pagar mensual ?

El valor de un seguro de auto depende de múltiples factores, como el precio en mercado de su vehículo, el estado y el modelo del mismo. Así también, de la aseguradora elegida. Es por esto, que le mencionamos que un seguro mensual puede rondar entre los $350 y los $550 mensuales.

A que numero me puedo comunicar para contratar un seguro o que tengo que hacer

Le comentamos, que el primer paso a seguir es elegir una aseguradora, la cual podrá comparar a través de nuestro simulador, con la cobertura que prefiera para su rodado. Luego podrá comunicarse de manera telefónica, online e incluso en alguna de las sucursales más cercanas a su ubicación sin inconveniente alguno.

Buena tarde ,en cuanto me saldria el de terceros de una forma explorer 2000 . Gracias

El precio de un seguro de responsabilidad civil contra terceros puede variar de acuerdo al tipo de aseguradora que usted elija, como así también al plan a contratar ya que se le brindará la oportunidad de abonar la póliza de manera anual con múltiples descuentos. A modo de ejemplo: en Mapfre el precio anual aproximado ronda entre los $2.000 y $2.500, y el mensual entre los $500 y $550.

A que se refieren con carreteras federales? Según la ley de caminos se refiere a cualquier camino o carretera construida por la federación total o parcialmente, la vía publica también se considera una carretera o camino federal. Eso quiere decir que es obligatorio para circular en el df?

Así es. El seguro de responsabilidad civil para terceros es obligatorio para circular por cualquier camino, por lo que si usted cuenta con un rodado en DF o en cualquier estado de México deberá contar con un seguro de tal cobertura. Es por esto que le recomendamos utilizar nuestro simulador y comparar las aseguradoras que mayor le convengan para contratar.

Hoy es viernes y me acabo de enterar de la medida. ¿domde contrato el seguro de responsabilidad civil? Pues tengo que viajar

El seguro de responsabilidad civil contra terceros se puede contratar en múltiples compañías aseguradoras, eligiendo aquella que mayor le convenga a la hora de contratar según su rodado como uno de los parámetros a tener en cuenta. El seguro se puede contratar de manera online o presencial en las sucursales. Algunas de las aseguradoras son: Mapfre, Axa, HDI, y La Caja.

La duda es la siguiente. Si contrato el seguro de responsabilidad civil incluye los daños materiales de mi auto y de la otra persona perjudicada. De antemano garcias por su respuesta

Si. Le comentamos que el seguro de responsabilidad civil contra terceros cubre tanto los daños materiales ocasionados a un tercero como los sufrido por su propio vehículo. El valor de la cobertura por los daños materiales, dependerá del deducible acordado al momento de contratar, por lo que puede que no todos los gastos del daño material sufrido a su propio vehículo sea cubierto por la aseguradora.

La cantidad fe 500 $ mensuales por un seguro , bajo que condiciones. Es cierto

Si. Muchas son las compañías que ofrecen seguros con cobertura de responsabilidad a terceros con un costo mensual que ronda entre los $500 y $600 mensuales, con promociones que pueden ser incluso mucho menores, porque las pólizas se pueden abonar de manera anual con un valor que ronda entre los $2.000 y $3.000 en una aseguradora como Mapfre.

quiero cobertura amplia nesecito el de responsabilidad civil

No. Si usted quiere contratar un seguro con cobertura amplia, no es necesario que contrate también el de responsabilidad civil contra terceros, ya que el de cobertura amplia le brinda la protección obligatoria que surge con la de responsabilidad civil contra terceros, y mayores beneficios que son ofrecidos en caso de daños o siniestros que puedan acontecer.

Si yo quiero un seguro de cobertura amplia , tengo que adquirir tambien el seguro de responsabilidad civil

No es necesario contar con dos seguros, ya que lo que le informamos en nuestro artículo es que la mínima cobertura que se debe contratar es la de responsabilidad civil para terceros, por lo que si se contrata una cobertura limitada o amplia, se satisface el requisito necesario de contar con el seguro obligatorio, con mayores beneficios.

Donde tengo que pagar y que oportunidades dan de pagar. Vivo en cuajimalpa d. F

Las pólizas de los seguros se devengan dependiendo el modo de contratación elegido en el caso concreto, por lo que es necesario determinar la periodicidad de los pagos y la forma en cada caso concreto al momento de adquirir el servicio. Una de las modalidades más utilizadas es la póliza online con el pago en la sucursal de las aseguradoras o en distintos medios de pago.

Quiero saber cuanto me cuesta la cobertura limitada con daños a terceros de una nissan estacas t m nipon 300

Intentamos simular un seguro con cobertura limitada con daños a terceros de una Nissan Estacas Tm Nipón 300, en este caso el año de fabricación del mismo fue uno de los requisitos exigidos para el cálculo, por lo cual el precio incluye uno de estos datos que puede variar en su caso concreto, por lo que este modelo de rodado del año 95, ronda en los $2.800.

Necesito precio de chevroleht 95 s 10 por favor

A continuación le simulamos una cotización de seguro para su Chevrolet S10 con responsabilidad civil para terceros, rondando el valor de $2.300 mensuales. Cabe destacar que el precio también queda sujeto en cada caso concreto a la aseguradora que usted elija y a las características propias del pretenso contratante del seguro.

Me podrían decir si manejan pólizas de seguro de responsabilidad civil para una camioneta ford y cual es el precio Me urge la información

Claro que sí. Para conocer el precio con mayor exactitud, es necesario determinar el modelo de su camioneta Ford, ya que dependiendo de tales características podríamos calcular el valor del seguro, como así también de la compañía elegida. Sin embargo, podemos mencionar que un seguro por responsabilidad civil para terceros en muchos de los rodados, puede rondar entre los $1.800 y los $3.000 mensuales.

Como pagaria . En pagos mensuales o todo al contratar y cuanto de una boyager 1997

El modo de pago se pacta con la aseguradora al momento de contratar, por lo general la póliza puede devengarse mes a mes y abonarse en efectivo o con tarjeta. En cuanto al precio, le simulamos el seguro de una Voyager 1997 en Axa seguros, con un costo aproximado de $2.500 mensuales.

Quiero saber en dónde tengo que paga vivo en delegación alvaro obregón y necesito precio mensual de una ford explorer 1997 por favor

Lo primero que le vamos a detallar es que el lugar de pago de las pólizas devengadas por su seguro dependerá de la contratación en cada caso en concreto. Por otro lado, le simularemos el precio de una póliza en Mapfre seguros, indicando que por su Ford Explorer, modelo 1997 el precio de un seguro de responsabilidad civil contra terceros ronda entre los: $2.083 mensuales.

Gremlin 78 tengo 50 años vivo portales cual seria la oficina mas cercana

Muchas son las entidades que mantienen sus oficinas a las cercanías de Portales atendiendo al público al momento de contratar el servicio. Dependiendo de la aseguradora usted podrá conocer la ubicación. De igual manera le informamos que en las cercanías de la colonia usted encontrará las siguientes aseguradoras: Seguros El Aguila, seguro de auto HDI, entre otros.

Me puedes cotizar un seguro para un chevy swing 4 puertas modelo 2002

Un seguro de auto con cobertura de responsabilidad civil contra terceros para su Chevy Swing 4 puertas, modelo 2002 ronda entre los $2.000 y los $3.000 mensuales. Le indicamos un monto aproximado ya que dependiendo de algunas de las características de usted como titular y de la aseguradora elegida en el caso concreto se determinará el valor de la póliza.

Quiero saber en cuanto me sale el seguro de responsabilidad civil para mi auto atos 2001

Tanto para un Dodge Atos 2001 como para un Hyundai Atos 2001 el seguro de responsabilidad civil contra terceros ronda los $2,281.76. Cabe destacar de igual manera, que es una simulación que creamos a través de nuestra plataforma en Mapfre Seguros, y que usted podrá comparar los precios en las distintas entidades ofrecidas.

Quiero un seguro de daños a terceros como lo puedo contratar

Para contratar un seguro de daños a terceros es necesario que usted elija en primer lugar la compañía aseguradora, luego con los datos de su rodado y los de usted podrá comparar los precios de las pólizas que sean devengadas por el seguro, y solicitar de manera online, telefónica o en las oficinas de la compañía el seguro que más se adapte a sus necesidades. Cada uno de estos pasos podrá realizarlos a través de nuestro comparador online.

Tengo un automovil marcam dodge. No aparece en tu listado

En el listado no se han mencionado cada uno de los automóvil, sin embargo para su tranquilidad le informamos que múltiples son las entidades que ofrecen seguro para un automóvil de marca Dodge, ya sea Atos, Attitude, Avenger, Caliber, Challenger, Charger, D100, D150. Para conocer los precios y las distintas líneas de cobertura deberá establecer cuál es el modelo en el caso concreto y podrá simular un seguro desde nuestra plataforma.

Necesitó un seguro para una pick up 1971 C10 Chevrolet en buenas condiciones.

Por el modelo de su camioneta, es decir, con más de 40 años de antigüedad debe consultar cuál es la entidad que le otorgará una póliza a un precio acorde. Axa es un ejemplo de empresa que asegura autos desde 1970 en adelante con las mejores condiciones y con pocos requisitos en comparación de otras. Es importante siempre comparar entre diversas instituciones y contratar luego la más adecuada en relación precio/calidad.

si tengo un choque o siniestro, cual es el primer paso?

Por lo general, las aseguradoras solicitan al asegurado que realice la denuncia apenas ocurre el suceso para poder asesorarlo en los pasos siguientes.

Cuáles son los requisitos?

Del vehículo generalmente se solicita el año, modelo y marca. Del asegurado datos de contacto, RFC y otros.

si contrato la cobertura simple de responsabilidad civil, puedo circular sin problemas?

Así es, lo importante es contar con al menos esta cobertura para poder circular.

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