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Lo que son parte de IMSS sin dudas que pueden tener créditos. Jubilados o pensionados por distintas razones, muchas veces en su vida postergaron sueños o metas simplemente por faltar de dinero. Pero eso puede tranquilamente solucionarse cuanto antes a través de buenos préstamos que entidades financieras tienen a disposición. De ellos hablaremos, para mencionar todas sus características y qué cosas se deben exhaustivamente tener en cuenta.

¿Cuáles son las entidades que otorgan préstamos a jubilados de IMSS?

Cuando se busca un crédito para una persona que es parte del Instituto Mexicano de la Seguridad Social, siempre se debe acudir a entidades que estén autorizadas y también reguladas. El Instituto, en su sitio, informa sobre cuáles son las entidades que ofrecen préstamos que son confiables. Si bien son muchas las más concurridas por los clientes son Banca Mifel, Banco Famsa, Banco Multiva, CI Banco, Crédito Familiar, Kondinero, Credenz, Financiera Fortaleza, Crediamigo, Profuturo, entre algunas otras que son también muy responsables.

¿Cuáles son los requisitos para préstamos IMSS?

Generalmente, los requisitos que tiene al contratar en una u otra entidad son similares, pero sí podemos decir que mencionar los que tiene cada institución sería prácticamente imposible, y a tales fines, tomaremos como ejemplo las condiciones que propone Crédito Familiar, que son las siguientes:

• Tener hasta 79 años 11 meses de edad como máximo.

• Que su ingreso mensual, acreditable, sea de no menor a $2,000.

• Comprobará ingresos por medio de tarjetón de pago o informe de pago.

• El comprobante de domicilio, que es obligatorio, debe ser de no más de 2 meses.

• También se requiere identificación oficial vigente.

¿Se otorgan préstamos para pensionados del IMSS en línea?

Sin dudas que el sector financiero cada vez está más relacionado con la tecnología y con la solicitud de préstamos a través de internet. Debemos decir que préstamos exclusivos para pensionados de IMSS que se puedan tramitar 100% de ese modo no hay, debido a que sí se pueden hacer solicitudes pero debemos aguardar la respuesta de los asesores. Sí hay créditos en plataformas virtuales, pero son personales tradicionales y no únicamente para miembros del IMSS.

¿Qué préstamos en efectivo convienen para IMSS?

Para un buen crédito rápido y en efectivo, si es parte de IMSS una buena alternativa va a poder ser el Crédito Tradicional que tiene disponible Kondinero, que le da la posibilidad de que por nómina le descuenten el dinero de IMSS directamente. El plazo disponible llega a 120 quincenas, contará con un trámite sencillo y brinda la posibilidad la entidad de aprobar crédito sin necesidad de presentar avales. El requisito más importante que tiene son las dos últimas nóminas nada más.

¿Cuáles son los plazos de pago en los préstamos para derechohabientes de IMSS?

Generalmente, o al menos en la mayoría de las entidades que ofrecen préstamo a jubilados o pensionados, los plazos son cómodos y flexibles, para que las cuotas sean exactamente de acuerdo a sus capacidades. Por ejemplo, Multiva en su crédito tiene plazos que son de hasta 60 meses (el mínimo es de 12 meses). Crédito Familiar también tiene un mismo plazo máximo y el resto de las entidades financieras que analizamos, también tienen hasta 5 años.

¿Qué entidad puede darnos préstamos de IMSS inmediato?

Si bien lo mencionamos, no dijimos qué características tiene el Préstamo Pensionados IMSS que tiene Multiva, por ejemplo. Se trata de un crédito flexible para pensionados debido a que los montos pueden ir desde muy bajos de $5,000 hasta altos que son de $400,000. Los pagos fijos son una característica de este préstamo y para darle comodidad, la cuota se cobra de su pensión directamente. No debe preocuparse, avales no necesita y si tomamos cifras aproximadas, en promedio el costo total es de 36.6% sin IVA.

¿Se otorgan préstamos IMSS por desempleo?

En caso de que se encuentre desempleado y tiene aportes realizados al IMSS (por un plazo mínimo de 2 años), crédito propiamente dicho no puede tener, pero lo que sí puede hacer es un retiros parciales de dinero. Lo que sí será importante es que tenga el certificado que acredita la baja de su empleo y el monto máximo a retirar puede ser de 90 días de salario. Un detalle muy importante es que sólo cada 5 años puede acceder a este beneficio.

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¿Hay préstamos IMSS para auto?

Pueden aportantes de IMSS o jubilados y también pensionados, acceder a los créditos tradicionales de autos que los bancos tienen, debido a que las cuotas con descuento de nómina pueden pagarlas sin problemas. Un ejemplo es el Crédito de Auto que tiene disponible Banorte, y uno de sus programas es Autoestrene Nómina Seminuevos que le permite tener dinero para negociar así en una agencia el pago de contado y tener descuentos, los plazos son de hasta 72 meses, enganche bajo del 10% y una tasa aproximada anual a 13.00%.

¿Hay préstamos de IMSS a través de una caja de ahorro?

En la Caja de Ahorro y Préstamo de CPASNTSS pueden tener un buen préstamo los jubilados y claro que también los que son pensionados. Dependiendo del monto que quieran tener va a ser el ahorro con el que deben contar. Por ejemplo, si quiere hasta 7 salarios, el ahorro debe ser del 2% al 4% del monto que va a percibir, y por el contrario, si quiere lo mínimo que son 3 salarios, de ahorro se le pedirá del 7% al 10%.

¿Dan préstamos IMSS por matrimonio?

Todo trabajador que esté realizando sus aportes de afore, lo que puede pedir es un servicio de ayuda en caso de que vaya a contraer matrimonio. Hay cierta documentación que le van a pedir, de ambos cónyuges sin dudas, y así se podrán tener hasta un máximo en efectivo de 30 UMAS. Uno de los principales requisitos es que debe haber estado cotizando por un plazo no menor en el IMSS a 150 semanas. La solución van a dársela de forma muy rápida, en un plazo que es de 5 días hábiles.

¿Hay en IMSS préstamos de Afore?

Aquellas personas que cotizan en IMSS pueden hacerse un préstamo. ¿Cómo se hace? Retirado dinero de su afore, previo a que suceda la jubilación correspondiente. Las opciones que tiene son las dos mencionadas en párrafos anteriores, es decir, en caso de matrimonio o cuando se queda sin empleo. Debe ser derechohabiente en primer lugar, cotizar por un plazo mínimo y no haber ejercido antes el derecho. Si cumple con esas condiciones, podrá retirar de su Afore dinero pero con ciertos límites.

¿Cuál es el teléfono para llamar a una Caja de Ahorro y pedir préstamos IMSS?

Hay sin dudas muchas cajas de ahorro y de préstamo en México que a personas que coticen en IMSS van a poder darle crédito, como así también a los que ya estén jubilados y pensionados por el mismo instituto. Un ejemplo claro es la Caja de Ahorro y Préstamo SNTSS, la cual trabaja muy bien, para todo el país. En cuanto al teléfono de consulta y para encontrar mucha información, debemos decir que es el +52 55 5241 2010.  

¿Cómo es el programa Tu préstamo Fácil y Seguro IMSS?

Es fundamental que en estos momentos que se viven en el país, sobre todo por la pandemia del coronavirus, tanto trabajadores activos como jubilados o pensionados tengan acceso a créditos para libres gastos de manera adecuada, es decir, con las mejores condiciones posibles. Es por eso que el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), que entre muchas de sus objetivos está el de dar créditos, lanzó días atrás el “Nuevo Modelo de Convenio de Operaciones 2021 con Entidades Financieras”. Se trata puntualmente de un convenio, que busca que los solicitantes de créditos en entidades financieras, que estén afiliados a este organismo, puedan contar con créditos que sean justos y jamás haya ningún tipo de fraude.

Una de las mejores cosas que se anunció después de la rubricación de este convenio es que habrá un límite máximo de las comisiones que los bancos pueden cobrar a quienes piden un crédito: será de hasta un 5%. Por otro lado, y en directa relación con lo antes mencionado, se estableció que como tope puede hacer un CAT (Costo Anual Total) de 35% en los financiamientos. Pero sin lugar a dudas una de las mejores cuestiones se pudo ver en las tasas de interés, que con las modificaciones correspondientes ellas se reducen en un 25%. Y finalmente, destacar que se fijó que el plazo más extenso que se puede fijar va a ser de 60 meses, en donde el usuario no puede comprometer más del 30% de su ingreso para el correspondiente pago de la cuota. 

Y como última aclaración, queremos decirle que no hay nada mejor hoy en día que antes de pedir un préstamo, compararlo. Hacer eso es simple con El Mejor Trato debido a que le mostraremos muchas opciones vigentes en créditos personales, con todos sus detalles relativos a descripciones, intereses, plazos, montos, etc.

Autor: Cristian Rennella

Actualizado: 18/07/2023