Crédito Refaccionario: Definición, Características y Requisitos

Los créditos son unas de las mejores herramientas para poder conseguir financiar lo que quieras. Los créditos más comunes que encuentras en los bancos, son precisamente aquellos destinados a la adquisición de una vivienda o de un auto.

Todo lo anterior se enfoca principalmente a nivel de metas individuales, pero ¿Qué pasa cuando una empresa requiere de dinero para poder continuar con su funcionamiento? Es en este momento donde aparecen otro tipo de créditos, los cuales sólo podrán ser solicitados por organizaciones.

Del financiamiento del cual hoy te hablaremos y que puede venirle muy bien a tu negocio, es el crédito refaccionario. Te invitamos a conocer todos los detalles, desde su definición hasta los requisitos y ventajas que este tiene.

Crédito Refaccionario: Definición

Es de suma importancia, que llegado el momento de estar interesado en un crédito, en particular primero te informes de qué trata, lo que nos lleva a comenzar este tema mostrándote la definición de crédito refaccionario.

Como te hemos dicho, se trata de un financiamiento exclusivo para empresas mexicanas, pero atención que su fin último es poder tener el dinero para comprar maquinaria.

Si lo queremos ver desde otra perspectiva, este crédito le permite a tu empresa poder contar con liquidez en activos. Un punto a considerar, es que este producto crediticio solo puede ser utilizado para la compra de materia prima o para tu inventario.

Crédito Refaccionario: Características

Ya tenemos claro que este crédito está solo dirigido a las empresas, pero ¿Qué hay de sus características?

Un factor que diferencia a este crédito de otros, es que se pueden solicitar montos elevados de dinero, lo que añade otra característica, que estos sean de mediano o largo plazo para poder cumplir con los pagos.

Por lo tanto, si lo que buscas es adquirir maquinaria y equipo para mejorar el proceso productivo, no dudes en solicitar uno.

Crédito Refaccionario: Requisitos

Tener claro que tu negocio necesita un crédito refaccionario está bien, pero para que esto se logre concretar, será importante que se cumpla con cada uno de los requisitos.

Debes saber que esto puede variar dependiendo de la entidad financiera a la cual acudas, pero existen aquellos puntos que tienen en común, pasemos a verlos:

• Debes dar una autorización para que el banco consulte el historial de crédito.
• Debes tener una cuenta con el banco en el cual quieres pedir el crédito refaccionario.
• Entregar información financiera y legal.
• Entregar una carta de solicitud de crédito.

Crédito Refaccionario: Tasa de Interés

Siempre que quieras solicitar un crédito, tienes que no solo enfocarte en los beneficios, también en factores como la tasa de interés. Porque en definitiva, esto te ayudará a conocer el valor real que tendrás que pagar a cambio de recibir dinero prestado.

Cada banco ofrece distintas tasas de interés a sus usuarios, es por eso que tu tarea será que una vez hayas seleccionado la entidad bancaria para pedir el crédito, preguntes por la tasa de interés.

Crédito Refaccionario: Ejemplo

Un claro ejemplo de un crédito refaccionario, es necesitar el dinero para comprar máquinas que te permitirán mejorar el proceso de producción de la empresa. Otro claro ejemplo, es solicitar este dinero para comprar productos para tu inventario.

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Si te preguntas por los bancos que ofrecen tal beneficio, te encuentras con importantes instituciones como: Santander; Bancomer; Scotiabank; Banamex.

Tipos de Crédito Refaccionario

Te hemos mencionado los créditos refaccionarios más populares, los bancarios, pero puede que te sorprendas al encontrar otras alternativas que pueden venir muy bien a tus necesidades, revisémoslas a continuación.

Préstamo Refaccionario SIMAP

Primero aclaremos qué es SIMAP, porque para muchos se trata de un nombre desconocido. Se trata del Sindicato Nacional de Trabajadores de la Educación y se encuentra en Chihuahua.

Lo importante es saber que sólo puedes acceder a tal crédito si perteneces al sindicato. En cuanto a las características de su préstamo te encuentras con: máximo de 20 mil pesos; puedes pagar en 20 quincenas; la tasa de interés es de 10.75% anual sobre saldos insolutos amortizados.

Si de los requisitos se trata, tendrás que presentar una copia y original de tu último talón de cheque y una identificación oficial.

Crédito Refaccionario Santander

Banco Santander es un banco que se encuentra dentro del grupo de los más importantes de México y puede ser que pertenezcas a este. En tal caso tendrás la posibilidad de pedir un crédito refaccionario.

Dicho crédito es especial para pymes y te ofrece:

• Adquirir e instalar maquinaria.
• Construir obras materiales.
• Adquirir ganado para reproducción.
• Hacer plantaciones o cultivos permanentes.
• Apertura de tierra para cultivo.
• Obtener capital de trabajo.

Si quieres conocer su tasa de interés, lo mejor será que te contactes directamente con el banco, ya que no aparece este dato en su sitio web.

Crédito Refaccionario: Ventajas y Desventajas

Cuando se quiere solicitar un crédito refaccionario o cualquier otro tipo, es clave que revises las ventajas y desventajas. Solo así podrás ver el panorama general y tomar la mejor decisión.

Ventajas:

• Se aumenta el tamaño del negocio.
• Conseguir maquinaria.
• Adquisición de ganado.
• Realización de obras.

Desventajas:

• Pueden tener tasas de interés muy elevadas.
• Si no pagas a tiempo puedes perder parte de tu empresa o tener un mal historial crediticio.

¿Cómo es un contrato crédito refaccionario?

Un contrato de crédito refaccionario es como cualquier otro contrato de solicitud de dinero con una entidad bancaria. En este quedan establecidos los términos y condiciones, y para firmarlo tienes que estar de acuerdo con lo que en el documento se expresa.

No estás obligado a firmar, por eso que antes de hacer esto leas bien el contrato y consultes cada duda que tengas.

Ejemplo de Contrato de Crédito Refaccionario

Dentro de un contrato de crédito refaccionario te encontrarás con puntos que son de suma importancia acerca de este, como es el CAT, la tasa de interés, el plazo establecido para pagar el crédito y los montos de las mensualidades.

Ya cuentas con la información completa acerca de un crédito exclusivo de empresas, ahora te toca a ti ver si es lo que realmente necesitas.

Redactor: Cristian Renella

Actualizado: 06/12/2023