¿Qué es y cuáles son los productos estructurados? – Conoce ejemplos

Las inversiones son un tema muy latente en la actualidad y tú tienes que considerarlas con seriedad si lo que buscas es ir más allá de unas finanzas personales saludables. Pensar en tu futuro tiene que ser un tema que comiences a tomar en cuenta lo antes posible.

Pero cuando una persona se enfrenta a las inversiones las cosas cambian demasiado, porque existe gran variedad de productos que a simple vista parecen ser todos los mejores y no tienes idea por cuál inclinarte.

Para que las cosas se te hagan más sencillas, lo que haremos a través del siguiente artículo será de hablar de los productos estructurados. Para que evalúes si es el mecanismo de inversión que mejor se adapta a tus necesidades, ¡comencemos!

Productos estructurados 

Por lo general, cuando se comienza la travesía en las inversiones lo que se suele escuchar es la renta fija y la renta variable. Lo cual es correcto, pero no lo es todo, solo estará bien en tus primeros pasos de inversor.

Es una realidad que las inversiones sean muy beneficiosas para el bolsillo de todas las personas, y es esto precisamente lo que ha hecho que sean puestas a prueba. Porque la sociedad cambia constantemente, así como la economía nacional y mundial.

Es a causa de la situación expuesta anteriormente, ese cambio constante, que los llamados productos estructurados son los que están tomando mayor protagonismo.

Para ser claros, un producto estructurado será aquel que combine distintos perfiles de riesgo-rendimiento. El cual tenga como objetivo integrar distintos activos de inversión.

¿Cuáles son los productos estructurados?

Cuando se habla de productos estructurados, una de las principales interrogantes es conocer cuáles son estos.

Es de suma importancia saber que existen diferentes derivados que conforman estos productos, los cuales se suelen segmentar en dos categorías: derivados “plain vanilla” y exóticos.

En partículas un “plain vanilla” será un derivado común que en definitiva representa la versión sencilla o estándar de un producto. En cambio, al referirnos a aquellos derivados exóticos, son los que cuentan con características más complicadas que será incluso difícil encontrar en el mercado organizado.

Sea cual sea el derivado que se seleccione, se tiene que tener siempre presente que la ventaja que ambas alternativas ofrecen, es que se benefician de los distintos movimientos que sucedan en el mercado.

Tampoco podemos dejar de mencionar las principales ventajas de los productos estructurados, lo que precisamente los hace tan atractivos hoy. Se trata por una parte de su certidumbre, lo que puede ser ideal si buscas preservar el capital sin perder.

Y por otra parte, se trata de su flexibilidad, lo que lo hace ser el producto a la medida de cualquier inversionista. Nos referimos con esto a plazos, cupones y periodicidad, monto, entre otros.

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¿Cómo funcionan los fondos estructurados?

El cuanto al funcionamiento de los fondos estructurados, será a grandes rasgos la unión de dos o más productos financieros en una sola estructura. Y un producto al cual su rentabilidad dependa de la combinación de otros.

¿Qué es un depósito estructurado?

Puede que al investigar sobre los productos estructurados te encuentres con términos como el depósito estructurado y sea importante lo dejemos claro de inmediato.

Un depósito será estructurado cuando se haya combinado la inversión a plazo fijo y la renta variable. 

Para que lo anterior sea posible, será necesario, por ejemplo, incluir un depósito bancario tradicional y por otro lado uno o distintos activos al que esté vinculado el rendimiento del depósito.

Siendo justamente lo segundo lo que hace la inversión también se considere del tipo variable.

¿Qué es la deuda estructurada?

También puedes, al buscar información relacionada a los productos estructurados, encontrarte con la terminología “deuda estructurada”. Pero no vayas a caer en confusión ni temor, porque esto es exactamente lo mismo que el producto estructurado.

Esto deja en evidencia que un mismo mecanismo de inversión puede ser conocido de distintas maneras, lo cual no significa que cambie en lo absoluto algo en su funcionamiento.

Ejemplos de productos estructurados 

Si nos enfocamos en encontrar ejemplos de productos estructurados, el más común es el que logra combinar renta fija, como puede ser un cupón cero o equivalente, con un componente de derivados, que pueden ser un contrato financiero en el que se establece el precio del activo subyacente a una fecha futura.

Dicho derivado puede estar enfocado en el precio de una acción, un tipo de cambio, el valor del petróleo, entre muchos otros.

Aquí se debe prestar mucha atención, porque el precio que tenga el derivado dependerá del precio del activo al que esté ligado.

Antes de finalizar con la información de hoy, es de suma importancia que también puedas conocer las desventajas que un producto estructurado puede tener. Solo de esta forma estarás tomando la mejor decisión.

La principal desventaja es que quienes emiten productos estructurados son los bancos, por lo tanto, tú como inversos estarás asumiendo el riesgo de crédito de la entidad. 

También este tipo de productos pueden tener un costo elevado, lo que visto desde otro ángulo te traería importantes pérdidas si tomas la decisión de vender de forma anticipada al plazo de vencimiento.

Responderte si un producto estructurado es o no la mejor alternativa para

 ti es una incógnita que solo tú puedes responder dependiendo de las necesidades que tengas.

Autor: Cristian Renella

Actualizado: 28/12/2023