Seguros de Auto Pérdida Total: ¿Cuándo es pérdida total?

En el siguiente artículo se busca que usted comprenda lo que es un seguro de auto con pérdida total, esto para que en caso de que lo suscite el incidente debe contar con los conocimientos para aprovechar su póliza lo más que pueda, como por ejemplo: tiempo de espera en cuanto el pago y el tiempo en devolver el automóvil o qué otros beneficios usted cuenta, ya que según la Organización Mundial de la Salud México ocupa el séptimo lugar a nivel mundial en muertes por accidentes automovilísticos y el tercer lugar a nivel Latinoamérica esto con información del Instituto Nacional de Salud Pública, por lo que el contratar un seguro de auto equivale a una inversión junto con la protección de sus familiares.

¿Cómo funciona el seguro de Auto por Pérdida Total?

El funcionamiento del seguro de auto por pérdida total, es el de entregarte una indemnización cuando tu auto sufre un daño severo en un accidente, por ejemplo. Por lo que, no tendrás que desembolsar todo el dinero de tu bolsillo, pudiendo ahorrar un poco e incluso en algunos casos la aseguradora podría llegar a cubrir todos los gastos.

Ahora, toma también en cuenta que la aseguradora va a determinar los montos en base a factores como el modelo del vehículo, el año de este, entre otros.

¿Cuándo se considera un auto pérdida total?

La pérdida total del automóvil se considera cuando los gastos de reparación superan el 75%, pero la pérdida total de su vehículo no solo aplica cuando usted se mantiene dentro también puede considerarse si sufre de los siguientes percances como, por ejemplo:

• Fenómenos Naturales de los cuales están incluidos Terremotos, inundaciones, erupciones volcánicas y tornados
• Actos vandálicos, que suceden en las grandes urbes de México como CDMX, Guadalajara, Monterrey, Querétaro y Puebla estos son los estados que tienen manifestaciones, huelgas y disturbios que el promedio de los otros estados de la república 
• Imprevistos con rayos, incendios, explosiones entre otras
• Si el auto asegurado, al momento de transportarlo tiene un accidente adicional, me refiero a si se cae, se descarrila 
• Robo total, ya una vez que es considerado por los peritos ya se hace la notificación de que es pérdida total

¿Qué pasa cuando es pérdida total de un auto?

Cuando contratas una póliza lo primero que debes revisar es en que te protege ese seguro de autos, posteriormente en caso de padecer un accidente y llamar a la aseguradora para que se lleven el automóvil junto a esto debe tener consciencia para el siguiente punto ya que debe ver si su coche está asegurado con un valor comercial y tradicional esto para ir estimando el monto de la indemnización, de ser el primero este sería el monto a regresar equivalente a su precio en el mercado antes del momento del accidente por lo que no debes indicar la suma asegurada, ya que se te indicara al momento del hecho, de hacerlo solo lo tomara como un referéndum.

En caso de ser el segundo ósea el valor tradicional se basa al precio pactado entre la empresa y el asegurado, en ese caso se tomará el valor comercial y en ninguna circunstancia podrás ser indemnizado por un monto superior de ser lo contrario ósea que el monto sea menor entonces usted deberá hacer pago de la diferencia. En caso de que la aseguradora no quiera indemnizar usted podrá checar el valor comercial hasta el día del siniestro siempre y cuando teniendo como límite el monto acordado en una cobertura y junto a esto otras partes que se hayan acordado de que queden en manos del asegurado.

Deducible en una pérdida total por robo

¿Cuánto es la indemnización por pérdida total de vehículo?

Cuando se contrata el seguro de auto es importante que revise las condiciones económicas de su póliza, por lo que el valor de la indemnización por pérdida total varía entre seguros de coches, lo primero que debes conocer es el valor de tu automóvil ya que como lo hemos mencionado anteriormente puede ser que el valor se base bajo lo siguiente:

• Comercial, esta misma es el valor que se encuentra en el libro azul 
• Convenido, este se estipula en el contrato dado que es bajo condiciones de autos con más de 20 años de antigüedad
• Factura, este es el precio que se respeta de cuando el auto sale de fábrica con 2 años de antigüedad 

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Posterior a esto debe conocer la cobertura que tiene, conocer las características que posee un seguro y bajo qué condiciones se te protege ya que bajo esta condición las quejas hacia la CONDUSEF ocupan el número uno, una vez que ya allá pasado estos pasos, lo que sigue es esperar la evaluación de la aseguradora hacia los vehículos, a veces las aseguradoras dictaminarán que no procederá la indemnización, pero se puede apelar para una segunda revisión y como consejo es que guarde todas sus facturas acerca de piezas que no vayan a entrar dentro del seguro.

¿Cuánto tarda un seguro en pagar la destrucción total?

El tiempo que tarda cada compañía de seguro de auto en pagar la destrucción total es tema de cada una, pero hay una regla general la cual obliga a estas a realizar el pago en un máximo de 30 días desde el momento en el cual hayas entregado todos los documentos solicitados para hacer efectivo el seguro.

Lo mejor que puedes hacer para que el pago se haga lo antes posible, es que no pierdas el tiempo y en no más de 24 horas hagas tu reporte de lo sucedido.

¿Conviene el seguro de auto por pérdida total?

Si te preguntas si este seguro de auto por pérdida total es conveniente o si vale la pena invertir tu dinero en ello, déjame decirte que de todas maneras lo deberías contratar.   Ha quedado claro con la información de hoy, que en caso de una pérdida total de tu auto la aseguradora puede cubrir gran parte de dicha pérdida. Haciendo que este dinero no salga de tu bolsillo.

Lo importante aquí, es que antes de firmar un contrato y aceptar una póliza, revises lo que te ofrecen distintas aseguradoras. Haz una lista con aquellas que llamen más tu atención y ve descartando en base a los beneficios que puedes obtener. 

Mejores seguros de auto por pérdida total

Recuerda que algunas de las compañías de seguro que se encuentran mejor catalogadas por la Condusef, por tener menos reclamos y dar los mejores seguros de auto por pérdida total son:

1. Quálitas
2. GNP
3. AXA
4. Seguros Banorte
5. Zúrich

¿Aún no contratas un seguro de auto que incluya pérdida total o ya cuentas con uno?, ¿qué te ha parecido la cobertura y qué más incluye?, me encantaría que me dejaras tu experiencia en los comentarios, así podrás ofrecer información de primera mano a otros conductores.

Autor: Cristian Rennella

Actualizado: 22/5/2023