Simula y compara 8 Préstamos Rápidos de Nómina

Cuando comienzas a laborar para alguna empresa, algunas ocasiones tienes una sensación de consumir en algún bien que consideras necesario o para poder solventar algún gasto, para ello es que puedes utilizar los préstamos vía nómina como una opción de solvencia considerando tu nivel salarial, para esto te brindaremos información de utilidad para que consideres esta opción como una alternativa.

¿Qué es un préstamo vía nómina?

Puedes considerar este tipo de préstamos vía nómina siempre y cuando tú labores en una entidad, ya que este tipo de préstamos se le conocen de nómina ya que es considerado como la solicitud de un préstamo de dos o tres meses de tu salario en una institución bancaria, mismos que se depositan una cuenta activa de nómina, habitualmente solo necesitan observar tu antigüedad laboral en dicha empresa e inclusive revisan tu nivel salarial, y precisamente es con ello con lo que los bancos suelen dar aceptación a tu solicitud y tienen la certeza de que su dinero retornará. 

Los beneficios que puede tener este tipo de transacciones es que puedes ajustar la temporalidad de tus pagos a como a ti te beneficie más (consulta las tasas de interés) y de acuerdo a la información recaudada es si podrás adquirir un préstamo más grande. Estos préstamos de nómina pueden ser solicitados en bancas comerciales como lo son Banorte, CitiBanamex, o los préstamos de nómina BBVA, entre otros; si lo que buscas son préstamos de nómina con ciertas características, son las que a continuación te mencionaremos. 

¿Qué banco cobra menos intereses en préstamos de nómina?

Te preguntarás cómo saber que banco ofrece un préstamo con la menor tasa posible, y para eso te brindaremos la siguiente información, este es el ranking de los préstamos de nómina con menores intereses:

1. Afirme
2. BanBajío
3. HSBC
4. Banamex
5. Scotiabank
6. Multiva
7. Inbursa
8. BanRegio
9. BBVA
10. Banco Famsa
11. Banorte
12. Banco Azteca
13. Santander

¿Existen los préstamos inmediatos vía nómina?

Normalmente nos gustaría que este tipo de transacciones fueran de lo más rápido, sin embargo, para este en específico, dado que son las principales bancas comerciales que hacen este tipo de transacciones suelen demorar en no más de 5 días hábiles, ya que, las empresas suelen manejar cuentas de nómina de los principales bancos comerciales en el país, por lo que será muy complejo que los puedas adquirir de forma inmediata como es el caso de los préstamos en plataformas online. Debes de tomar en cuenta que las tasas de este tipo de préstamos oscilan entre el 25% y el 47.5% dependiendo del monto y cuál será el plazo deseado. 

¿Qué son los préstamos en efectivo vía nómina? 

Hoy en día, ya que la gran mayoría de las empresas están bancarizadas y relacionados con los procesos más directos e inmediatos, evitando la relación de los trabajadores con los establecimientos bancarios, es por ello por lo que las empresas solicitan que para lograr hacer algún depósito de tu salario es necesario que realicen transferencias directas a tu cuenta de nómina personal. Cabe mencionar, que cuando solicitas algún préstamo en línea o presencial requieren que tengas una cuenta personal, por lo que debes contemplar que hoy en día es complicado que puedas acceder a algún préstamo o crédito, 

¿Puedo solicitar préstamos de nómina fija? 

Cuando solicitas un préstamo de nómina es normal que las instituciones bancarias manejen  las tasas, los montos y los plazos de forma fija, pero ¿qué quiere decir que sean fijos? Bueno para cada término se maneja de diferente índole: 

• Tasa fija: cuando haces una solicitud de préstamo se debe establecer una tasa de interés dependiendo el monto y los plazos solicitados, sin embargo, se maneja fija con el objetivo de establecer confianza en ti, considerando que por algún ajuste de tasas (ya sea que suba o baje) tu tasa pactada quedará como la que firmaste en tu acuerdo o contrato.
• Montos fijos: Cuando haces una transacción de esta naturaleza, sueles establecer con el banco que monto te gustaría pagar en algún plazo, estos no se modificarán sin ningún motivo (considerando que seas constante con tus pagos).
• Plazos fijos: Estos, sin excepción, se modificarán ya que estos son aquellos que establecen tú y el banco. 

Como recomendación, es mejor que cuando revises las tasas, solicites una tabla de amortización la cual es donde se ven reflejados los montos que pagarás periodo por periodo, de acuerdo al acordado con el banco, esto no quiere decir que ya estás comprometido con la banca a acceder al préstamo, tu puedes solicitar la tabla con distintos plazos para ver cual es que más te agrada y se apega a tus necesidades. 

¿Puedo acceder a préstamos con tarjeta de nómina? 

Cuando te decides por acceder a un préstamo de nómina habitualmente solicitan que tengas una cuenta de nómina ya que es donde el banco le es posible visualizar el monto mensual que recibes por tu trabajo y donde visualizan tus antecedentes, es decir, cuanto tiempo laboras ahí, y con ello podrías tener tu préstamo dentro de tu cuenta. Recuerda, hoy en día ya todo movimiento con fines de financiamiento y transacciones financieras ya son adaptadas a los avances tecnológicos, por lo que ya todo movimiento ya es a través de un dispositivo móvil o inclusive desde tu computadora, sabiendo que todo caerá a una cuenta a tu nombre. 

¿Puedo obtener un Préstamo de nómina en línea?

La gran mayoría de los préstamos de nómina que autorizan las instituciones financieras suelen ser meramente presenciales, es decir, para poder solicitar dicho trámite debe ser realizada en alguna sucursal que tengas cerca de ti, sin embargo, existen instituciones que te permiten hacer el trámite en línea para un préstamo de nómina como es el caso de banco Afirme; esta institución te ofrece préstamos con una tasa de entre el 15% y el 45% anual fija, de igual forma te da la disponibilidad de liquidar tu préstamo entre 36 y 60 meses con la posibilidad de solicitar entre $2,000 y $500,000 pesos (sujeto a los ingresos en tu cuenta de nómina). 

Debes considerar que cada empresa maneja sus propios préstamos de nómina por lo que solo podrás adquirir un préstamo de nómina con la institución donde tengas tu cuenta. 

Préstamos a empleados, ¿Qué es?

Cuando trabajas en una micro o macro empresa, puedes solicitar un préstamo directamente con tu jefe o en recursos humanos, adelantando tal vez una quincena o un mes de salario, sin embargo, llegando el siguiente periodo de pagos, verás reflejado el descuento correspondiente a tu préstamo en tu salario, cabe mencionar, que normalmente este tipo de solicitudes en algunos casos no son bien visto por tus superiores, ya que para ellos es una forma de decir que no has sabido controlar tus gastos y tus ingresos. 

Como recomendación, procura no hacer este tipo de solicitudes de forma constante, solo en caso de ser necesario. 

¿Existen un Simulador de crédito personal y nómina? 

En ocasiones, podrás tener tantas dudas relacionada a los créditos y/o préstamos, sin embargo, el tener mucha información de todos lados relacionado con estos temas y no sabes por cual decidir; para ello existe una solución para esa incertidumbre y son los llamados simuladores. Estos pueden ser definidos como un sistema donde compara los diferentes préstamos que otorgan las instituciones, donde solo debes introducir el monto que deseas solicitar y el plazo en el que sabes que podrás liquidarlo, como consecuente te saldrán las diferentes opciones que ofrecen las diferentes instituciones: 

Una buena opción que puedes tomar en cuenta para simuladores son los de “El Mejor Trato”, ya que en esta opción te brindan no solo las instituciones financieras más comerciales, y las instituciones virtuales que ofrecen préstamos de forma inmediata, de igual forma, arrojaran las opciones en las que podrán ofrecerte algún préstamo, para ello te proporcionamos la liga para que puedas probarlo.

De igual forma, existen simuladores que ofrecen las instituciones gubernamentales, como es el caso de CONDUSEF, donde ofrece la posibilidad de comparar las diversas instituciones que ofrecen este tipo de préstamos a partir de tu nivel de ingresos. 

Debes tomar en cuenta, que para poder acceder a un préstamo lo mejor es que compares todas las tasas que te ofrecen y no acceder al primero que aparece en la lista. 

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Préstamos con descuento vía nómina del gobierno

Existen diversas instituciones que ofrecen créditos exclusivamente a trabajadores de las dependencias de gobierno, pero antes de poder hablar sobre estos beneficios es importante que sepas que dependencias pueden acceder a estos: 

• Secretaria de salud
• SNTE: Sindicato Nacional de Trabajadores de la Educación 
• IMSS 
• CECyTE
• CONALEP (institución educativa)
• Entre otras secretarias y sindicatos 

En estos te ofrecen hasta $200,000 pesos en un préstamo de nómina, con tasas preferenciales las cuales pueden consultar al momento de hacer la solicitud, por otra parte, es importante que consideres que en estos préstamos no te piden un aval o garantía de pago ya que el banco toma en cuenta el pago del periodo descontándolo o tomándolo de cuenta de nómina. De saber, que por lo general las instituciones piden en común algunos documentos para poder solicitarlos, los cuales son los siguientes. 

• Identificación oficial vigente 
• Solicitud del préstamo 
• Talón de nómina
• Comprobante de domicilio 
• Comprobantes de ingresos: de los últimos dos meses
• Estados de cuenta

Toma en cuenta estos documentos como base, considerando que trabajes en alguna dependencia del gobierno ya que las instituciones suelen tener algunos cambios con uno o dos documentos. 

¿Multiplica Tú Nómina ofrece préstamos?

Multiplica Tú Nómina (MTN) te puede ofrecer diferentes préstamos, la diferencia es que únicamente van destinados para trabajadores que tienen dependencia en el gobierno; dicha institución tiene convenio con las siguientes dependencias: 

• Jubilados 
• Sector Salud 
• Sector educativo
• Dependencias federales 
• Dependencias estatales 

Los montos que ofrece la institución oscilan de entre los $2,000 y $350,000 pesos, te recomendamos solicites los montos dependiendo de donde corresponde tu nómina ya que así podrás encontrar hasta que monto máximo tienes derecho de adquirir, Cabe mencionar, que puedes liquidar el préstamo entre los 12 y los 60 meses y lo mejor es que no necesitas ningún aval o garantía de pago. Es de gran ayuda saber que tienes grandes beneficios por el hecho de pertenecer a alguna dependencia gubernamental, mismos que muchas personas no suelen conocer, es por ello por lo que nosotros te brindamos esta información para que sea de tu conocimiento: 

Crediamigo ¿Ofrece préstamos de nómina? 

Esta institución, Crediamigo, como lo es el caso de “Multiplica tu nómina”, tiene algunos convenios con diferentes dependencias para solicitar algún préstamo, de igual forma te mencionamos con qué dependencias tiene convenio:

• Sector salud
• Sector educativo
• Sector gobierno 
• Jubilados y pensionados del IMSS O ISSSTE 
• Sector energético, PEMEX 

Los préstamos que ofrece dicha institución cuentan con diversas características, las cuales son: 

• Te ofrecen como mínimo $2,000 pesos
• Con una tasa de interés fija, la cual puedes consultar una vez comenzado el trámite
• Ofrecen plazos de entre los 12 y 60 meses 
• Puedes hacer pagos catorcenales, quincenales y mensuales

Si te animas y deseas adquirir algún préstamo relacionado con esta institución es importante que conozcas sus requisitos los cuales son: identificación oficial vigente, CURP, comprobante de domicilio y dos recibos de nómina, recuerda que no necesitas ni aval y tampoco garantías de pago para poder solicitarlo y podrás comenzar tu trámite online. 

¿Ofrece Opcipres préstamos de nómina? 

A diferencia de los otros que ya se han mencionado, esta institución no tiene convenios directos con alguna dependencia de gobierno, por lo que sus condiciones, entre otras características son otras; mismas que ahora te mencionamos: 

• Te ofrecen un monto de entre los $5,000 y los $100,000 pesos. 
• Con la posibilidad de liquidarlos en un plazo de entre los 9 y 48 meses. 
• La periodicidad de pago la manejan de forma quincenal. 
• Manejan una tasa de interés anual del competitivo.
• No necesitas garantías ni aval para solicitarlo. 

Para acceder a la documentación o requisitos para poder obtener dicho préstamo, se verán reflejados en el momento en que comiences tu solicitud.

¿Hay Préstamos personales en Credenz? 

Esta institución, Credenz, funge como prestamista para diferentes personas con distintos propósitos, para ello te decimos para qué personas están destinados sus créditos: 

• Créditos para pensionados: únicamente para pensionados por el IMSS
• Crédito para maestros: que estén en la dependencia de la Secretaría de Educación Pública
• Para tus estudios: si eres estudiante, esta es una buena opción 
• Atiendete con un doctor: estos préstamos son exclusivamente cuando tienes una situación relacionada con tu salud, financiando tu visita con el médico entre otros. 

Dicha institución puede hacerte un préstamo de hasta $150,000 pesos, te ofrecen la posibilidad de realizar tus pagos con descuento a nómina y lo mejor es que en 24 horas tendrás la confirmación de tu crédito de forma rápida y segura.

En cuanto a los requisitos, te los presentamos en la siguiente lista 

• Debes tener una antigüedad laboral de 1 año con antigüedad de residencia de 2 meses.
• Tu ingreso mínimo mensual debe ser de $3,000 pesos. 
• Debes trabajar para una dependencia gubernamental 
• Tu sueldo los debes recibir en cuenta de nómina 
• Solicitud de crédito
• Identificación oficial vigente 
• Comprobante de domicilio 
• Comprobante de ingresos 
• CURP

Préstamo personal vs de nómina ¿Cuál conviene?       

Para poder responder a cuál conviene, ante la duda de préstamo personal vs de nómina, debemos decir que hay algunas diferencias que son esenciales entre un crédito y otro. En el que es personal, es una operación en donde una entidad financiera presta una suma de dinero, a un plazo, con una tasa fija, y el usuario se compromete a la devolución. Por el lado de los de nómina, se trata de un crédito en donde una de las características esenciales es que cada uno de los pagos mensuales se va a descontar directamente de aquella cuenta en donde el usuario percibe todos los meses su salario.  

Otra diferencia importante entre estos dos créditos es que en el personal, lo más importante es contar con buen historial crediticio y tener los recursos suficientes para el pago de cada plazo. Ahora bien, en los préstamos de nómina, es necesario que el cliente cuente con un empleo, que generalmente los bancos solicitan que tenga antigüedad no menor a 90 días. Otra cuestión, que es fundamental, es la relativa a las tasas de interés: debido a que en el de nómina el pago de algún modo está garantizado, la tasa es más reducida que en los personales.

Por todo lo antes dicho, se puede decir a priori que conviene un poco más el crédito que es vía nómina, porque también es más adecuado que el cliente no se atrase en los pagos, porque es débito automático. Aunque claro, es elemental siempre analizar las condiciones de cada opción antes de contratar, para luego elegir la mejor acorde a nuestras necesidades en ese momento. 

Conclusión sobre los créditos vía nómina

Tomando en cuenta las diferentes necesidades de la población, puedes observar que cada vez más son más utilizados los préstamos, por lo que las instituciones elaboran estrategias para que puedas acceder a ellos de una u otra forma. El INEF mediante una encuesta nacional financiera en el año 2018 alrededor del 68% de las personas entre 18 y 70 años poseen al menos un crédito. Es por esto que las instituciones elaboran estras estrategias, y con ello lo que queremos destacar que es importante que consideres que cualquier tipo de préstamo es necesario que lo evalúes y observes la posibilidad de liquidarlo antes o por lo menos respetando los intervalos establecidos con el bancos, ya que, de no respetarlos, las instituciones pueden aplicar tasas moratorias, las cuales resultaron aún más costosas hasta impagables. Si aún tienes dudas o consultas, no dudes en dejarnos tú comentario debajo.