Fideicomisos de Inversión: ¿Qué son? - Tipos y Ejemplos

Las inversiones son un excelente medio para poder hacer crecer tu patrimonio, pero por sobre todo, para comenzar a plantear la idea de que tu dinero puede trabajar para ti. En México se tiene mucho temor a este tipo de producto financiero, ¿la razón?, se cuenta con poca o nula información, pero hoy eso cambiará.

En El Mejor Trato sabemos que parte importante de tu vida financiera y de una adecuada salud de tu economía, son las inversiones. Por eso hoy nos centraremos en los fideicomisos de inversión.

De seguro no tienes la menor idea de qué se tratan y jamás habías oído tal nombre. Pero no te preocupes, porque hoy te hablaremos en palabras simples de la función, ventajas, desventajas, y más.

¿Qué son los fideicomisos de inversión?

Comenzar a hablar de las inversiones es un tema que al inicio podría parecer complejo, pero conforme encuentras el contenido indicado puedes darte cuenta que es solo cuestión de tiempo.

El funcionamiento de las inversiones es muy simple, tú eliges una cierta cantidad de dinero que pondrás en un instrumento el cual te generará rendimientos a futuro. En cuanto a los activos de inversión, puedes encontrar de distinto nivel de riesgo, lo que nos hace mencionar que a mayor riesgo, mayores serán los rendimientos. En cambio, si el riesgo que eliges es menor, entonces las ganancias serán menores.

Si se trata de un fideicomiso como tal, este corresponde a un instrumento que te permite realizar planeación patrimonial.

¿Cómo funciona un fideicomiso de inversión?

Es importante mencionar el funcionamiento de tal producto de inversión, lo cual te ayudará a tomar una mejor decisión.

En el caso de fideicomisos de inversión, le estarás cediendo los derechos a un tercero con el objetivo de que este sea administrado con la finalidad de alcanzar tus objetivos. Debes saber, que en nuestro país se trata de una herramienta legal que se utiliza mucho en los negocios y para la protección de patrimonios.

Fideicomiso de inversión: Ejemplos

Si nos centramos en ejemplos de fideicomisos de inversión, en México nos encontramos cuatro tipos.

Existe el fideicomiso educativo, fideicomiso inmobiliario, fideicomiso familiar y fideicomiso hipotecario. Ahora, si lo queremos ver desde una perspectiva general, en el país nos encontraremos solo con dos: fideicomiso público y fideicomiso privado.

Ventajas y desventajas de los Fideicomisos de Inversión

Elegir una inversión, sea cual sea, siempre tendrá de por medio el análisis de cada uno de los instrumentos que llamen tu atención. En este caso, antes de decidir seleccionar los fideicomisos de inversión, tienes que conocer tanto sus ventajas como desventajas.

Ventajas:

• Encontrarás transparencia, ya que los contratos son un compromiso legal, lo que implica que tanto el administrador como el cliente tienen un máximo control del dinero. Tú como inversor tienes el derecho de acceder a toda la información de las acciones y movimientos.
• Antes hemos mencionado el alto nivel de control que se puede llegar a tener, lo que hace te encuentres con otra de las ventajas, la autogestión. Lo anterior quiere decir que puedes generar por ti mismo reportes desde la banca en línea.
• Al tratarse de un tipo de inversión en el que se suele colocar mucho dinero, las empresas se encargan de ofrecer una buena atención y nivel de asesoría.
• Ventajas tributarias, lo que en otras palabras quiere decir que obtendrás un mejor retorno de dinero. Uno de los mejores ejemplos son los fideicomisos de bienes raíces, en los cuales puedes invertir montos muy accesibles y no pagar el ISR.

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Desventajas:

• Se trata de una inversión que requiere no solo inversión de dinero, sino que también de tiempo.
• Puede suceder que se empleen ciertas figuras jurídicas para tomar el control sobre los bienes.
• El documento debe mostrar cada una de las obligaciones y los derechos de las partes involucradas, porque se trata de un acuerdo de buena fe.

Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces

Antes te comentamos que dentro de los tipos de fideicomisos de inversiones existen los de bienes raíces. Ahora es el momento de ver de qué se trata esto.

El mercado inmobiliario es muy atractivo en este momento y suele ofrecer en todo momento excelentes beneficios a quienes deciden poner aquí su dinero. En sí, al hablar de bienes raíces lo que sucede, es que se te facilita la adquisición, administración y enajenación de los bienes raíces.

Pero debes tener claro, que el beneficio principal es la protección de un activo, esto porque permite la separación de bienes raíces del patrimonio personal o empresarial.

Es importante volver a mencionar, que este activo de inversión puede generar atractivos rendimientos a todas las partes que se encuentran involucradas. Que este permite ser aplicado a transacciones inmobiliarias.

Se trata de un instrumento que permite diversificar tu cartera de inversión para disminuir el riesgo frente a periodos de crisis. Pero atención, que uno de los factores que hace que las personas se inclinen por los fideicomisos de inversión, es tener activos que se desean proteger.

Finalmente, en el sector inmobiliario el fideicomiso es entregar bienes inmuebles para que estos sean administrados, se vendan, se renten, se haga una permuta o lo que sea se haya establecido en el contrato.

Una vez se cumpla la condición determinada,  se hace la transferencia de los beneficios al beneficiario.

Fideicomiso de Inversión y Administración

Tenemos claro que un fideicomiso de inversión es aquel que involucra características como ser bilateral, consensual, formal, oneroso y de tracto sucesivo.

Pero también es clave poder hablar de la administración que se lleva a cabo. Dentro de un activo de inversión como el fideicomiso existe un administrador que vendrá a corresponder a la entidad financiera que cuida de tus bienes o derechos.

En este momento cuentas con la información más importante acerca de los fideicomisos de inversión, lo que quiere decir que puedes comenzar a determinar si es esto lo que realmente quieres hacer para proteger tu patrimonio y obtener interesantes rendimientos.

Autor: Cristian Rennella

Actualizado: 08/12/2023