Un seguro de Auto es importante si quieres proteger tu patrimonio, en México menos del 30% de coches tienen esta protección y es que desde 2019 ya es obligatorio para todos los vehículos circular con un seguro de autos de responsabilidad civil, lo que se busca es que al momento de un siniestro las personas implicadas puedan hacer frente a la situación, por lo que buscaré que usted cuente con herramientas y no lo agarren de sorpresa.
Seguro de Auto Obligatorio ¿Qué es?
El Seguro de Auto Obligatorio es aquel que se estableció para que los conductores tengan un seguro con cobertura de Responsabilidad Civil para que puedan responder frente a daños a terceros generados en un accidente. Esta medida fue estipulado en la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal en su artículo 63 Bis. La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) dice que es la segunda causa de muerte en México para personas entre 5 a 34 años de edad, por lo que ahora para transitar en las ciudades y en las carreteras de México necesitas ya ir asegurado, ya que de ser detenido se te pedirá cual seguro tienes de no contar con él se te puede multar y en algunos casos llevarte al corralón.
¿Qué cubre el Seguro automotriz obligatorio?
Los seguros automotriz obligatorio deberán cubrir mínimo los daños materiales de $50,000 y para heridas e indemnizaciones por muertes de cerca de $100,000 pesos mexicanos. Es importante recordar que cada conductor es libre de tener cualquier seguro, pero si debe contar con esas especificaciones lo demás ya es dependiendo de las necesidades de cada persona. Recordar que también puede contratar una cobertura amplia que le ofrezca cambio de llantas, uso de grúa, asistencia vial entre otros beneficios. En mi consideración si es una persona que no usa el automóvil de manera estrepitosa contrate una cobertura de responsabilidad civil junto con una cobertura limitada esto también si es que no sale tanto del estado para viajar en carretera.
¿Cuánto cuesta el seguro para autos obligatorio?
Los precios de un seguro de automotriz obligatorio van a variar porque algunos seguros cubren lo que es robo, pérdida total, aseguran contra daños a terceros y algunos aseguran a los que vienen contigo dentro del coche al momento del incidente, por lo que los precios van a ser variados.
Ejemplos de precios de seguro automotriz obligatorio por aseguradora:
Aseguradora | R. Civil | Amplia |
---|---|---|
GNP | $9161.00 | $13168.57 |
Quálitas | N/A | $17143 |
MAPFRE | $4627.80 | $14362.68 |
Seguros BBVA | $2395.00 | $12162.44 |
Como se observa en la tabla los seguros que piden para circular están en promedio de $4,000 pesos mexicano, pero como se mencionó con anterioridad los seguros llegan aumentar debido de cómo cada persona los vayan equipando, por lo que será importante que usted como consumidor debe tener en consideración al momento de cotizar el seguro que más se adecue.
Continuando con el tema de los seguros para vehículos obligatorios podemos decir que los precios son bajos, en promedio llegan a estar de $987 a alrededor de $5,000 pesos mexicanos, estos deben incluir lesiones corporales o la muerte causada por el conductor, junto con protección en caminos y carreteras, por último tienen las flexibilidades de pago ya sean mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. Para los que son conductores de servicios de transporte como Uber, DiDI, etc., deben de buscar seguros que si permitan carros para ese servicio, pero el precio va a depender de las coberturas que elijan y por consecuencia esto también podría aumentar el precio, también recordemos que, al momento de sacar un seguro para autos, también los precios varían, ejemplo de esto es el seguro para Uber de Santander o el de seguros AXA para taxis y Uber.
¿Cuál es el seguro de autos obligatorio más barato?
A continuación te mostraré algunos de los precios de seguros de auto obligatorios y la compañía de seguro que los ofrece, los cuales se caracterizan por ser los más económicos:
- Seguros Banorte mil 168 pesos.
- HSBC Seguros 2 mil 184 pesos.
- BBVA Seguros 2 mil 395 pesos.
- Wibe 2 mil 958 pesos.
Aseguradora | Cobertura de responsabilidad civil |
---|---|
Seguros Banorte | Gastos médicos a ocupantes. |
HSBC Seguros | Gastos médicos a ocupantes, accidente automovilístico al conductor, asistencia vial, asistencia de viajes. |
BBVA Seguros | Gastos médicos a ocupantes, accidentes automovilísticos al conductor. |
Wibe | Gastos médicos a ocupantes, accidentes automovilísticos al conductor, asistencia vial, asistencia de viajes. |
¿Qué modelos de autos deben tener seguro obligatorio?
Anteriormente, exactamente en 2014, los autos que estaban obligados a contratar un seguro de autos obligatorio era para modelos del 2011 en adelante, pero a partir del 2019 se volvió obligatorio para todos los automóviles del país al momento de circular en carreteras ya que algunos estados no obligan a sus conductores a contratar uno, tengas un auto del año o uno viejito siempre es importante asegurar tu auto, como puedes asegurar tu casa tu automóvil también es parte de tu patrimonio por lo que véanlo como una inversión a largo plazo, siempre teniendo en cuenta las posibilidades económicas y el seguro que más se apegue a sus necesidades.
Seguro de auto obligatorio en carreteras federales, ¿de qué se trata?
Lo que quiere decir que se tenga un seguro de auto en carreteras federales, es que desde 2019 que pasó a ser un seguro obligatorio, que todas las personas que deseen circular en carreteras lo tienen que haber contratado. La sanción que podrías llegar a tener si no cuentas con este seguro es de 20 a 40 días de salario mínimo, en otras palabras el pago sería aproximadamente de 4 mil pesos.
Estados en los que el seguro de auto es obligatorio
Presta atención, porque si vives o transitas en alguno de los siguientes estados del país tendrás que tener tu seguro obligatorio de responsabilidad civil de daños a terceros:
- Baja California.
- Chihuahua.
- Coahuila.
- Colima.
- Ciudad de México.
- Estado de México.
- Jalisco.
- Nayarit.
- Nuevo León.
- San Luis Potosí.
- Sinaloa.
- Tabasco.
- Tamaulipas.
- Querétaro.
- Veracruz.
- Yucatán.
Ahora que cuentas con toda la información relacionada al seguro obligatorio, mi recomendación es que comiences a cotizar si aún no lo has contratado. Porque solo a través de una comparación puedes encontrar el que se adapte mejor a tu perfil.
Por otra parte, si ya lo tienes, me gustaría saber en qué aseguradora lo has adquirido y cuáles son las coberturas que incluye, ¡nos vemos!
Autor: Cristian Rennella
Actualizado: 22/5/2023
Preguntas Frecuentes
Ya teniendo contratado el seguro, cuenta solo para el titular, o para cualquier persona que conduzca el vehículo asegurado?
En ese caso va a depender siempre del tipo de seguro que usted solicite, del tipo de cobertura y también del contrato que firme. En la generalidad de los casos decimos que cualquier persona que conduzca el vehículo estará asegurada, pero siempre y cuando tenga la licencia habilitante legalmente otorgada por las autoridades.
¿Se brinda asistencia legal en caso de accidente?
Si, las compañías aseguradoras asisten legalmente a sus asegurados en caso de que estos puedan sufrir consecuencias penales.
¿Ofrecen descuentos por cotizar en línea?
Si claro, utilizando nuestro cotizador podrá acceder a descuentos de hasta el cuarenta por ciento en la prima para su seguro de auto.
¿Cuánto es la suma por responsabilidad civil que cubren en general las aseguradoras?
La mayoría de las veces, las aseguradoras desarrollan productos de protección que incluyen sumas de hasta $3.000.000 por responsabilidad civil.