Seguramente en algún momento te has visto en circunstancias económicas desfavorables y has pensado en una manera de obtener dinero rápido. Una de las primeras acciones que te vienen a la mente en un momento así es empeñar un bien de tu propiedad. Alhajas, teléfonos, muebles, incluso herramientas de trabajo aparecen en mostradores de las casas de empeño con la finalidad de sacarnos de un apuro, así que dado lo anterior la información sobre los préstamos de dinero sobre vehículos que hoy te ofrezco puede ser para ti de mucha utilidad.
Los mejores préstamos de dinero sobre vehículo
Antes de elegir una casa de empeño de comparar siempre que sea posible los requisitos que solicitan y con mucho detalle las características de los créditos que ofrecen. Te ofrezco a continuación a dos de las casas de empeño con mayor presencia en el mercado, lo que puede ser también un indicador de la calidad del servicio ofrecido.
- Autoavanza: Es el producto del Nacional Monte de Piedad que se enfoca en los préstamos con garantía prendaría de automóvil con presencia en toda la República Mexicana.
- Autoefectivo: Es una empresa reconocida en el mercado de los préstamos con garantía prendaría de automóvil con presencia en todos los estados del país.
Comparación Autoavanza vs. Autoefectivo
| Autoavanza | Autoefectivo | |
|---|---|---|
| Requisitos | 10 años de antigüedad. | Recibe autos de cualquier año. |
| Buen estado general. | Cualquier condición material. | |
| No ser transporte público | Identificación oficial, comprobante de domicilio y copia de datos bancarios. |
|
| Documentación vigente e impuestos al día | Factura original o sucesión de facturas | |
| No exceder 3.5 toneladas | Tarjeta de circulación | |
| No refacturado por persona moral | RFC y correo electrónico | |
| Condiciones | Respuesta a solicitud en 48 horas | Respuesta en 2 horas |
| Buen Costo Anual Total | Interés fijo y muchos gastos adicionales. | |
| Plazo máximo 5 meses | Sin plazo máximo | |
| El monto depende del avalúo | El avalúo mínimo 14 mil pesos. | |
| Se puede reempeñar el auto | Se puede reempeñar el auto |
¿Qué es y qué se necesita para un préstamo de dinero sobre vehículo?
Hoy te explicaré de una clase de empeño que se conoce como garantía prendaría de automóvil. En efecto, tiene que ver con que puedes recibir una cantidad importante de dinero ofreciendo tu vehículo para garantizar el pago del préstamo que recibirás gracias a él.
Requisitos para adquirir un préstamo de dinero para autos
Seguramente la primera pregunta que te haces es acerca de los requisitos que te van a solicitar y que en la mayoría de los casos son los mismos:
- Buenas condiciones generales del vehículo (motor, mecánica, pintura, interiores, etc.)
- Documentación original en regla
- Pagos correspondientes por la propiedad del vehículo al día (tenencia, verificación).
- Antigüedad del vehículo no mayor a 10 años.
- Identificación oficial vigente (INE, pasaporte o licencia de conducir).
- Tener al día los procesos de verificación de dicho auto
- Tarjeta de circulación.
- Tener el pago de ISAN (Impuestos Sobre Autos Nuevos) o el impuesto sobre los derechos de tenencia vehicular.
- Un documento que compruebe que eres el propietario de dicho auto. (puede ser con la factura correspondiente a la compra de dicho bien)
Algunas casas son más flexibles que otras en cuanto a los requisitos se refiere, incluso pueden ayudarte a regularizar algún trámite atrasado si fuera necesario.
Pasos para obtener un préstamo sobre vehículo
- Asegurarte de disponer la documentación y el auto en condiciones
- Aguardar la valoración de la empresa: Valoración: La empresa, donde tu como solicitante, quieres empeñar tu auto tiende a generar una tasa dependiendo la valoración del auto, tomando en cuenta esto, las empresas suelen otorgar hasta un 50% del valor del auto. Por ejemplo: Supongamos que tu auto tiene un valor actual de $80,000 pesos, y la casa de empeño te ofrece un 45% de ese valor, por lo que te estarían prestando $36,000 pesos por el bien.
- Poco después se procede a la entrega del préstamo solicitado, cabe mencionar que los plazos para liquidar el préstamo no exceden de los 5 meses.
Mira el video y conoce todo de los préstamos de dineros sobre vehículo
¿Dan Préstamos con garantía vehicular sin custodia?
Por supuesto, hay préstamos con garantía vehicular sin custodia, opción siempre es la más demandada ya que no conlleva cambios en la forma en te transportas cotidianamente lo que tiene una gran comodidad. Esto, sin embargo, representa un riesgo ya que pudiera ocurrir un accidente y con ello dañar la garantía que has comprometido a cambio del préstamo recibido. Por ello, en la mayoría de las casas de empeño han ideado el pago de un seguro para esta eventualidad que, por supuesto, tendrás que pagar, sumándolo al desembolso de tus mensualidades. Además, en algunos casos, se puede establecer también el pago de un dispositivo temporal de seguimiento al vehículo para garantía de su localización y estado.
¿Puedo empeñar mi auto si aún lo estoy pagando?
SI adquiriste tu vehículo a través de un crédito y por lo tanto no dispones de la factura original del vehículo, no es posible hacerlo porque aún no puedes acreditar la propiedad del vehículo.
Ventajas y desventajas de los préstamos de dinero sobre vehículo
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Rápidos | Puedes llegar a perder tu automóvil |
| Sin costo de apertura | El Costo Anual Total puede ser muy elevado |
| Recibís hasta el 80% del valor del auto | |
| No se consulta el Buró | |
| Es posible seguir conduciendo mientras dura el crédito |
¿Convienen los créditos de dinero sobre vehículo?
Así que mi opinión es que, si tienes una urgencia y consideras que puedes hacer frente a los compromisos relacionados, habiendo analizado detalladamente todas las opciones, obtener un préstamo sobre vehículo si conviene.
Es evidente que las ventajas son muchas más que las desventajas, sobre todo la rapidez para obtener un crédito y que el monto del mismo puede ser sustancial. Por el otro lado, el riesgo principal es que puedas evaluar mal tu situación económica y en algún momento te sobrepasen los pagos que debes realizar en el corto plazo. El punto principal es no olvidar que una decisión apresurada puede poner en riesgo el patrimonio obtenido durante muchos años, así que evaluar detenidamente las opciones que se te presentan para salir de un problema en el corto plazo es siempre una acción sensata.
Conclusión
En momentos de crisis económica solemos tomar decisiones apresuradas. Sin embargo, si tienes un apuro de dinero y consideras la posibilidad de empeñar tu auto para obtener liquidez, recuerda que puede ser una excelente opción si consideras que podrás cubrir a cabalidad con los pagos comprometidos durante cierto tiempo. Para ello y como una medida muy importante para comparar las diversas opciones que se te presenten, recuerda siempre anotar el CAT (Costo Anual Total) que es la suma de los intereses, comisiones y gastos relativos al cualquier crédito que pienses contratar. Recuerda que salvaguardar tu patrimonio es siempre lo más importante.
Autor: Cristian Rennella
Actualizado: 30/4/2023
Preguntas Frecuentes
¿cuanto debe tener de antiguedad mi auto para ser empeñado?
En la mayoria de los casos las financieras exijen como máximo 10 años de antiguedad.
¿Es mejor empeñar o un credito personal?
En cuanto a tasa es mejor un credito personal, pero el empeño tiene la ventaja de que no consultaran tu situacion en el buró de creditos.
¿sin custodia es mas caro?
Puede que te cobren una tasa mas cara, pero en realidad sin custodia el monto prestado disminuye.