Requisitos para un préstamo bancario: ¿Cómo obtener?

Los préstamos pueden ser la solución financiera que estabas esperando para poder hacer frente a cualquier tipo de situación, desde poder pagar tus deudas hasta comenzar con un negocio. 

Pero para hacer es clave que también sepas cuáles son los requisitos a cumplir, porque con que te haga falta solo uno el rechazo será inmediato. Y es eso de lo que hoy me encargaré de hablarte.

¿Qué requisitos se necesitan para un préstamo bancario?

No es que esto tenga que sonar tan drástico, pero para las instituciones financieras que dan préstamos es de suma importancia que cumplas con los requisitos, porque solo así se pueden asegurar que cumples con el perfil financiero que buscan y que en definitiva les pagarás.

Los requisitos que verás a continuación son los que se piden en la mayoría de los bancos para acceder a un préstamo:

1. El rango de edad, el cual suele ser de una edad mínima de 18 años a una edad máxima de entre 70 y 80 años. 
2. Perfil de contribuyente, lo que se refiere al tipo de persona que perteneces, el cual puede ser Persona Física, Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral.
3. Identificación oficial vigente, la cual puede ser tu IFE, INE, pasaporte o cédula profesional. En el caso de personas extranjeras se suele solicitar el pasaporte vigente junto con la tarjeta de residente temporal o permanente o la forma migratoria. Para los bancos también es importante que esta identificación tenga una fotografía y tu dirección.
4. Comprobante de domicilio, el cual debe cumplir con no ser mayor a los 3 meses de antigüedad, pudiendo ser un recibo de agua, luz, gas, telefónico, de televisión paga, predial.
5. Antigüedad de domicilio, donde para algunas instituciones se debe cumplir con llevar un cierto periodo de tiempo viviendo en tu domicilio actual, suele ser un mínimo de 2 a 6 meses.
6. Tener la solicitud del crédito debidamente llenada con todos los datos.
7. Tener un buen historial crediticio, para que la entidad pueda ver cuál es tu perfil de pagador. En otras palabras, si cumples o no con los pagos de tus préstamos.
8. Comprobante de ingresos, para garantizar que cuentas con la solvencia económica necesaria para pagar el crédito. Estos suelen ser estados  de cuenta, declaraciones anuales o recibos de pago de nómina.
9. Ingresos mínimos para la solicitud, que suelen ser de 2 mil pesos mensuales.
10. Antigüedad laboral, la que suele ser de un mínimo de 6 meses o 1 año en tu empleo actual.

¿Cuáles son los comprobantes de ingresos en los préstamos?

Un comprobante de ingresos es aquel que servirá al banco para acreditar que tienes estabilidad financiera, por lo tanto te respalda económicamente. Los comprobantes de ingresos que se suelen pedir en México para los préstamos son:

• Estados de cuenta bancarios.
• Declaración anual.
• Carta de ingresos.
• Carta patronal de ingresos.
• Facturas o CFDIs.

Si te ha quedado alguna duda referente a la carta de ingresos, este es un documento que muestra las entradas económicas que has tenido. En tanto, la carta patronal es una carta que emite tu empresa, que además lleva el sello y la firma de esta. 

Por otra parte, un CFDI es una de las facturas más comunes y la cual se debe solicitar cuando se adquiere un servicio o producto. Y la declaración anual consiste en la declaración del pago de tus impuestos ante el SAT que se lleva a cabo una vez al año.

¿Cómo comprobar mis ingresos si no tengo un empleo formal?

Cuando se suele acudir por un préstamo bancario se da por hecho que cuentas con un trabajo formal, ¿y si no es tu caso?. La solución es la siguiente, puedes presentar:

• Estado de cuenta de ahorro.

• Declaración fiscal anual.

• Estados de cuenta de tarjeta de crédito.

¿Qué es el historial crediticio?

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El historial crediticio en palabras simples es como su nombre lo indica, un historial de tu comportamiento con los créditos que has pedido a lo largo de tu vida. Y es a través de este que las instituciones bancarias pueden evaluar si eres candidato o no de un préstamo.

Si aún no tienes historial crediticio es muy sencillo comenzar a construirlo, aquí la clave es que comiences a contratar productos y servicios financieros, donde los más utilizados son las tarjetas de crédito y los préstamos personales.

En tanto, si ya cuentas con historial pero este se encuentra dañado, el mejor camino para comenzar a mejorarlo es pagando todas tus deudas si tienes o accediendo a nuevos créditos, con los cuales tomes la precaución de ser puntual con los pagos. Solo de esta manera lo podrás ir recuperando.

¿Cuáles son las garantías para los préstamos personales?

Cuando se habla de las garantías que pueden existir dentro de un préstamo personal, lo primero a aclarar es que no siempre se solicitan. Pero en caso de encontrarte con que sí, las que se utilizan son las de un aval y patrimonial.

Al hablar de un aval, se hace referencia a que existe otra persona que respalda que cuentas con la capacidad de pago necesaria para cumplir con el compromiso. En tanto que una garantía patrimonial, es cuando tienes que dejar un bien tuyo en forma de garantía, el cual te será devuelto hasta que termines de liquidar el crédito.

Algunas de las garantías más comunes son:

• Hipotecaria.
• Prendaria.
• Aval.

¿A qué edad puedo solicitar un préstamo?

La edad mínima para pedir un préstamo en nuestro país es de 18 años. En algunos casos se eleva a los 20-21 años cuando el producto es un poco más avanzado e incluye mayores beneficios y montos de dinero.

Identificaciones oficiales para solicitar un préstamo bancario

Las identificaciones oficiales que se suelen pedir son: 

• IFE. 
• INE. 
• Pasaporte.  
• Cédula profesional.
• Tarjeta de residente permanente o temporal.
• Forma migratoria (FM2 o FM3).

¿Cómo comprueban mi nivel de solvencia al solicitar un préstamo?

Para que un banco pueda darte un préstamo, debe comprobar tu nivel de solvencia y con ello comprobar que cuentas con la capacidad de pago necesaria es que te piden un comprobante de ingresos. 

Dentro de los cuales se encuentran los ya mencionados: Recibos de nómina; Estados de cuenta bancarios; Declaración anual; Carta de ingresos; Carta patronal de ingresos; y Facturas o CFDIs.

¿Qué es el endeudamiento máximo para solicitar un préstamo?

Se trata de la cantidad máxima de deuda que puedes asumir sin que tu presupuesto mensual y finanzas personales se vean afectadas. Si lo quieres aún más simple, significa que puedes asumir un préstamo que pagarás sin quedar en la ruina.

Como has podido ver, los bancos piden bastantes requisitos para acceder a un préstamo, pero ten la seguridad de que estarás accediendo a una entidad con años de experiencia y en la cual   miles de mexicanos depositan su confianza.

La recomendación final, es que antes de acudir por tu crédito revises bien los requisitos de la institución, al igual que tu solvencia financiera, para no regresar a casa con el rabo entre las piernas.

Si te ha quedado alguna duda o nos quieres contar tu experiencia solicitando préstamos bancarios ¡cuéntanos en los comentarios!

Autor: Cristian Rennella

Actualizado: 30/4/2023