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Préstamos sobre Terrenos: ¿Cómo funcionan? - Simulador

Si estás pensando en invertir o en hacer crecer un negocio que tengas, puedes necesitar una cantidad de dinero a la que difícilmente puedas acceder con un préstamo personal. Como sabemos, estos préstamos son en general sin aval y suelen ser de un máximo de $750,000, por ejemplo. Entonces, si necesitas una cantidad mayor, esta no es una opción que te sirva.

Una manera de obtener préstamos con montos más elevados es el préstamo hipotecario sobre terreno. Usas la escritura de tu terreno para que sea la garantía de un crédito por el monto que realmente necesitas para que tu negocio o lo que sea que quieras emprender o en lo que quieras invertir crezca como lo tienes planeado.

En esta oportunidad, vamos a hablar de cómo se hace este tipo de préstamos, dónde y cuáles son los requisitos que suelen pedir las entidades financieras que se ocupan de este tipo de producto crediticio.

¿Qué son los préstamos hipotecarios sobre terrenos?

Los préstamos con hipoteca sobre terrenos son un tipo de crédito que te permite usar ese terreno como garantía de un préstamo y así pedir una cantidad de dinero a la que no podrías acceder de otra manera ni con otro crédito. Es fundamental considerar que como este terreno es la garantía si llegaras a no poder pagar las cuotas del crédito pones en riesgo tu propiedad. Por lo tanto, antes de solicitar este tipo de préstamos sobre terrenos, estudia muy bien tu situación para determinar cuán seguro es para ti embarcarte en este tipo de crédito.

Por ejemplo, en Banjercito puedes pedir hasta el 90% del valor de tu terreno. Lo bueno de este tipo de créditos es que no tiene un fin específico. Es decir, no es que como en los préstamos hipotecarios tradicionales el fin es comprar o construir una casa. Aquí el dinero que obtengas con el préstamo lo puedes usar para lo que quieras. Como dijimos al inicio de este artículo, lo puedes usar para invertir en un negocio o para cancelar el pago de otro crédito. También puedes pensarlo para poder costear los gastos de la universidad de tus hijos. En fin, las opciones son infinitas.

¿Cómo hipotecar un terreno?

Si quieres un préstamo por tu terreno para financiar algún proyecto que tengas, lo primero que debes hacer es evaluar qué entidades financieras ofrecen este tipo de crédito. Anteriormente hicimos hincapié en el hecho de que esta es una operación con la que debes de tener mucho cuidado porque pones en juego tu terreno. Por lo tanto, también tienes que estar muy atento a quién le pides este crédito. Nuestro consejo es que solo te embarques en este tipo de transacciones con entidades financieras de renombre y que estén debidamente controladas por los entes reguladores del estado.

Anteriormente te nombramos a Banjercito, que es un banco estatal. Ahora te hablaremos de la Fundación Dondé. Esta es una entidad que se encarga de empeñar bienes de todo tipo, desde motos y autos hasta terrenos y casas. En este caso, puedes pedir préstamos de hasta $5.000.000. Para obtener este crédito debes contar con la escritura del bien junto con los comprobantes de pago del agua y predial, completas el formulario de pre solicitud online y dentro de las 72 horas un asesor de Fundación Dondé se comunica contigo para informarte si pueden o no darte el préstamo.

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7 requisitos para hipotecar un terreno

Es probable que cada entidad tenga sus propias reglas en cuanto a qué requisitos pedir para otorgar préstamos con hipoteca sobre terreno. Para ilustrarte qué es lo que pueden pedirte, te contaremos cuáles son los 7 requisitos que pide Banjercito:

  1. Documento de identidad
  2. Completar solicitud del crédito
  3. Avalúo
  4. Información sobre el inmueble
  5. Designar notario
  6. Solicitud para reporte de crédito
  7. Carta Secore

Básicamente lo que la entidad financiera necesita comprobar es que el terreno que quieres poner en garantía para el préstamo sea tuyo y que esté todo en orden. Esto quiere decir que el terreno no tenga deudas, que no esté siendo reclamado por ninguna sucesión u otro tipo de diligencia legal, entre otras cuestiones.

Dijimos que en Banjercito puedes pedir hasta el 90% del valor de la propiedad. Es interesante observar que en la otra entidad que te nombramos, Fundación Dondé, este porcentaje es bastante más reducido. En esta entidad solo podrás pedir un préstamo equivalente al 50% del valor de tu terreno.

¿Existen préstamos de dinero sobre terrenos sin aval?

Por supuesto que sí hay préstamo sobre terreno sin aval de un tercero. Por ejemplo, ninguna de las dos entidades de las que te hemos hablado en este artículo piden aval de terceros para otorgar crédito sobre terreno. Por supuesto que esto puede cambiar según de qué institución bancaria o financiera estemos hablando.

Un aval es un tercero que actúa también como garantía del préstamo. Entonces, si no pagas el crédito, esta persona debe hacerse cargo del pago del crédito. Y si esa persona no puede pagar el crédito, entonces se ejecuta la propiedad del terreno que pusiste en garantía.

Otra cuestión que sería bueno que prestes atención cuando compares préstamos de dinero sobre terrenos es si la entidad te ofrece seguro de vida u otro tipo de protección. De esta manera, te aseguras de que tú y tu familia estén cubiertos en caso de que algo te pase a ti. Evita problemas teniendo un salvaguardo seguro y confiable.

En este texto encontraste información sobre 2 entidades financieras que ofrecen préstamo sobre terreno. Hemos visto en qué consisten estos créditos, qué requisitos se suelen pedir y cómo debes hacer para solicitarlos. Hablamos un poco sobre la importancia que tiene hacer un análisis cuidadoso sobre la entidad que elegimos y también sobre nuestras posibilidades reales de devolver el dinero del crédito para así evitar cualquier eventualidad desagradable. 

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Preguntas y respuestas

En un crédito que tiene de garantía una vivienda, que quiero solicitar, si al tercer mes por ejemplo liquido todo, me devuelven inmediatamente la garantía?

Esa es sin dudas una cuestión fundamental, por lo que siempre se aconseja realizar créditos de ese tipo en entidades serias y responsables. Puede hacer pagos anticipados y recuperar su garantía, sin tener penalidades, en instituciones como HSBC, Banorte, Scotiabank, BBVA, y similares, que tienen años realizando estas operaciones en todo el país.

Al ser cliente de Banorte si o si me dan el crédito liquidez? Tengo casa. y cómo sería la tasa? Gracias

Al ser cliente de Banorte tiene un plus debido a que cuenta con calificación en la entidad y más rápido podrá saber si accede al préstamo. Dependerá de su ingreso también si se lo pueden dar sin lugar a dudas. Y en lo que es interés, es bajo, de aproximadamente 15.70% anual y fijo.

Me interesa el plan de la Caja Popular Mexicana, me podrían informar de las tasas actuales? debo tener ahorro? Gracias

En el crédito que tiene la Caja Popular Mexicana para poder darle dinero con garantía de su propiedad y así tener liquidez, la tasa actual aproximada de interés que hay es de 17.16 % antes de impuestos. En cuanto a ahorros, sí se deben tener, y tendrán que ser del 10% del monto a otorgar.

Cómo puedo obtener un préstamo por mi terreno yo necesito 60, 000 , el terreno es de 15 m por 6 m, ubicación en Veracruz.

Si quiere la suma de $60,000 poniendo a su terreno como garantía del dinero que van a otorgarle, podría optar por la operación Liquidez HSBC, en donde se le dan plazos de hasta 15 años. Es bueno indicar que tiene comisión de apertura y es de 1.5% y la tasa de interés aproximada total es de 14.00%.

Qué papeles piden para el crédito con garantía hipotecaria?

Por ejemplo, si pide el crédito Liquidez de HSBC los documentos que la institución requiere para acceder es comprobante de qué ingreso tiene por mes, comprobante de cuál es su domicilio actual, solicitud completa y firmada del financiamiento, identificación oficial, y en si está casado, acompañar su acta de matrimonio.

Soy de Tijuana quiero un préstamo dejando en prenda mi terreno, qué banco otorga más porcentaje? Gracias

Actualmente, en lo que respecta a bancos propiamente dichos, BBVA es la entidad que más porcentaje está otorgando en casa de que usted deje una propiedad en garantía para recibir dinero en efectivo, debido a que presta hasta el 75%. Hay otras entidades buenas como es HSBC que puede prestar hasta el 70%.

Soy de Irapuato, dónde puedo pedir un crédito sobre mi casa? Gracias

Si vive en Irapuato, una ciudad que sin dudas es muy importante, va a poder encontrar distintos créditos que sobre su vivienda le podrán dar dinero en efectivo para gastos de todo tipo. Ejemplos claros pueden ser entidades como la Caja Popular Mexicana y también bancos como HSBC o BBVA.

Caja Popular Mexicana sigue otorgando el crédito con garantía de vivienda?

Si sigue otorgando este crédito en la actualidad con muchos beneficios como poder tener sumas aproximadas que llegan al monto de $18, 823,500.00. Debe recordar que para solicitar este crédito va a tener que estar asociado a la Caja y los plazos que tendrá son de hasta 240 meses como máximo.

Quiero conseguir un préstamo dejando como aval hipotecario uno de mis terrenos el cual mide 13.850 m2. ¿Cuánto me podrían prestar?

Independientemente de los metros cuadrados del terreno a entregar en garantía, para saber a que monto de crédito usted puede acceder deberá solicitar una tasación en alguna financiera o entidad bancaria. Le sugerimos utilizar nuestro cotizador online para comparar en segundos diferentes tasas de interés, y conocer cuál es la más conveniente para usted.

¿Cómo son los pagos en HSBC?

En este crédito usted va a abonar una suma de $ 12.98 por cada $ 1,000 que hubiese obtenido.

En Tabasco hay crédito de este tipo?

Sin demoras, sin burocracias y sin intermediarios, en la ciudad de Tabasco va a encontrar oficinas de la Caja Popular Mexicana en donde tiene asesores que van a guiarlo para que pueda hacerse socio, reunir ciertos requisitos y luego pedir cualquiera de sus múltiples créditos que otorgan efectivo en algunos minutos. ?

Buen día mi nombre es pablo bermudez quisiera un préstamo de 500,000 por un terreno de 300 m2 frente a orilla de la laguna pie de la cuesta acapulco guerrero, soy trabajador imms con el cual puedo comprobar ingreso. Mi numero es 7442654141

Lo que puede hacer es acudir a Caja Popular Mexicana para consultar de acuerdo a tus ingresos y la cotización de su terreno si $500.000 se le pueden entregar. Hasta 10 años le pueden otorgar de plazo pero es importante mencionarle que debe ser socio de la Caja para aplicar con ahorro al menos del 10%, junto con otros requisitos. ?

Me interesa un crédito.

Si le interesa un crédito que le dé dinero en efectivo puede optar por los créditos personales que por ejemplo encuentra en la Caja Popular pero también en otras instituciones como Kondinero, Bancomer, HSBC, etc. En cuanto al crédito con garantía de terreno en la CPM es importante mencionar que se pide que sea socio, presente ciertos documentos y también que tenga ahorrado como mínimo actualmente el 10%. ?

Quiero dejar mi terreno para obtener un préstamo cómo y quién me puede ayudar?

Debe acudir primero por ejemplo a la Caja Popular Mexicana para hacerse socio. Luego debe comenzar a ahorrar ya que debe tener al menos el 10% del préstamo y cuando a eso lo reúne, puede sin problemas comenzar a juntar los documentos pertinentes para tener montos excelentes, plazos a 10 años, ninguna comisión y las tasas más bajas en cuanto a intereses. ?

Me hablaron del crédito de HSBC, cuánto financian? Gracias

En HSBC le pueden financiar con su vivienda un monto que sea de hasta el 70%, sin importar el plazo que elija, que va desde 5 hasta 15 años. Los pagos que va a tener en su crédito son fijos, no hay comisiones por aprobación, tiene seguro de vida y daños y las tasas de interés son bajas sin lugar a dudas.

¿Cómo me contacto por correo electrónico con HSBC?

Debe enviar su pregunta o duda al email que es mexico_une@hsbc.com.mx.

Quien ofrece préstamos por terrenos rústicos?

Actualmente quien otorga préstamos con la garantía hipotecaria de un terreno o de una vivienda puede ser Caja Popular Mexicana. Debe ser socio, con determinados ahorros y luego pedir el crédito para que se cotice su terreno presentando determinada documentación y le otorguen así hasta $17, 381,913.00 en pesos a 10 años de plazo. ?

Soy cliente de Scotiabank, hace 5 años, tiene crédito sobre un inmueble? Gracias

Puede tener ese servicio por parte de Scotiabank a través de su programa Obtén Liquidez. Del valor que tenga el inmueble puesto en garantía, en ese plan le pueden prestar hasta 70%, para que cubra cualquier tipo de imprevisto o complicación. Tiene pocos requisitos como, por ejemplo, que su salario mensual sea de al menos $20,000.

Hasta qué edad se puede hipotecar una casa para tener efectivo? Gracias

Depende claro que el banco ese requisito. Por ejemplo, tanto HSBC como Scotiabank, pide que el solicitante tenga una edad como máximo de 80 años si quiere tramitar el crédito. BBVA, por otro lado, lo que pide que cuando finalice el pago de su crédito liquidez tenga una edad que no sea de más de 85 años.

¿Son caros los seguros de vida de Caja Popular Mexicana para este crédito?

Es muy reducido y brinda la mayor protección.

Tengo una casa a mi nombre, quisiera más liquidez y preciso de un crédito pero con tasa baja, qué opción es la mejor? Gracias

En su caso una posibilidad muy buena que puede tener es el programa Tu Casa Te Presta que otorga BBVA. Podemos mencionarle esa opción debido a que la tasa de interés es muy baja establecida en 13.30% aproximadamente anual. Además, tiene el beneficio de que las comisiones y los seguros tienen costos mínimos.

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