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La disposición de liquidez para llevar a cabo cualquier proyecto que requiere una cantidad importante de dinero no es común, especialmente a nivel personal. Esta falta de recursos puede suplirse con un crédito por medio del cual alguno de nuestros activos sea utilizado como garante del pago. El préstamo con garantía hipotecaria es uno de los más comunes. 


Este préstamo, como su nombre lo dice, utiliza como garantía de pago algún bien inmueble, propiedad del solicitante del crédito o de alguna persona conocida que pueda y quiera prestar el activo en cuestión. Dicha propiedad queda como garantía de pago del préstamo, por eso se le conoce como: préstamo con garantía hipotecaria.

¿Qué es un préstamo personal con garantía hipotecaria?

Platicábamos al inicio del artículo que este tipo de préstamos, con garantía hipotecaria, se utilizaba generalmente para obtener cantidades de dinero que no se prestan fácilmente en otros créditos.

Sin embargo, son préstamos que pueden obtener tanto personas físicas como personas morales, estas últimas por ejemplo podrían requerir esos recursos como capital de trabajo, pago a proveedores y un sinfín de cosas.

En el caso de las personas físicas, suele realizarse lo que conocemos como préstamo personal con garantía hipotecaria, por medio del cual se prestan los recursos a una persona, quien a su vez deja como garantía de pago un bien inmueble (casa) de su propiedad o de alguien que decida apoyar asumiendo el papel de obligado solidario, garante de la deuda por medio del bien inmueble que deja en garantía.

¿Cómo funciona una hipoteca de una casa?

Hoy en día el proceso de hipoteca de una casa es sencillo debido a los avances tecnológicos y la reglamentación.

Por principio de cuentas es importante señalar que toda propiedad utilizada como garantía de un crédito debe estar libre de cualquier gravamen; es decir, no puede estar hipotecada previamente (no puede ser garantía simultánea de dos hipotecas), tampoco puede tener adeudos fiscales (luz, agua, predio), y debe tener un número determinado de años de antigüedad que los bancos fijan previamente.

El resto del proceso es sencillo, una vez con la documentación en regla se lleva a cabo la firma del crédito mediante el aval de un notario público para constatar el acto de préstamo personal con garantía hipotecaria.

En todo este proceso y mientras el préstamo se pague en tiempo y forma, el inmueble puede seguir habitado; no obstante, durante el periodo del crédito el dueño original no podrá venderlo ni modificar su estructura.

Préstamos con garantía hipotecaria, requisitos

 Los requisitos generales para lograr un préstamo con garantía hipotecaria varían de acuerdo a la institución que vaya a realizar el préstamo. Sin embargo, podemos señalar algunos que son los más solicitados en el sistema financiero mexicano.

  • Contrato de apertura de crédito con garantía hipotecaria
  • Título de propiedad del inmueble, debidamente registrado ante el Registro Público de la Propiedad (RPP
  • Constancia de avalúo, elaborado por un perito autorizado por la institución que otorgará el crédito 
  • Constancia de no gravamen, notariada
  • Identificación oficial el solicitante

Adicionalmente se requieren algunos trámites que se realizan ante notario público, y que corren por cuenta del solicitante de crédito.

Préstamos con garantía hipotecaria, simulador interés

Generalmente, la mayoría de las instituciones bancarias o del sector hipotecario cuentan con simuladores de crédito hipotecario que aportan información sobre los costos del préstamo en sus diferentes plazos y con escenarios diversos de tasas de interés.

Interés préstamo con garantía hipotecaria

El simulador de interés para los préstamos con garantía hipotecaria refleja, como su nombre lo dice, el monto de interés que paga un usuario que obtiene este tipo de préstamos

Sin embargo, no es necesario ser solicitante de un préstamo con garantía hipotecaria para conocer esta información, muchas instituciones y/o sitios especializados también cuentan con simuladores online, que permiten conocer los escenarios financieros del préstamo

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¿Cuáles son los préstamos con garantía hipotecaria online?

Existe este tipo de trámites, especialmente a raíz de que la pandemia orilló al alejamiento social, muchas instituciones bancarias debieron adaptarse a esta situación.

Sin embargo, en este tipo de créditos al final del día se deben realizar trámites notariales presenciales, de modo que, si bien una buena parte de los requisitos se resuelven mediante las herramientas online, al final aspectos como los avalúos y la firma de los contratos deben ser en persona (este último trámite es indispensable para el notario ya que sólo así puede dar fe de la existencia de las personas).

Otra opción, préstamos inmediatos con garantía hipotecaria

También existen los préstamos inmediatos con garantía hipotecaria, aunque por lo general estos no los realizan las instituciones bancarias sino más bien empresas privadas, como Metrofinanciera, que cuentan con capital y operan en el sector hipotecario, los trámites son muy similares a los que se piden en el sistema bancario.

Préstamos con garantía hipotecaria entre particulares

Los detallamos un poco más; en este tipo de préstamos la operación crediticia se da entre dos particulares, casi siempre una empresa no ligada al sistema financiero, y una persona física, aunque llegan a registrarse operaciones entre dos personas físicas.

Los créditos en esta modalidad no difieren mucho en cuanto a requisitos ya que al final la persona o empresa que va a prestar desea garantizar de la mejor manera la recuperación de su dinero.

¿Cuál es la diferencia entre hipoteca y préstamo con garantía hipotecaria?

Estos dos conceptos suelen confundirse muchas veces, pero tienen orígenes distintos.

Una hipoteca consiste en un préstamo que se realiza para la adquisición de un inmueble, dejando como garantía otro del mismo precio o mayor. Por su parte, un préstamo con garantía hipotecaria generalmente se utiliza para otro tipo de proyectos como la compra de un automóvil, el pago de una carrera profesional, o como capital de trabajo o capital semilla para un proyecto. También puede utilizarse como enganche para la compra de una casa o alguna propiedad. Es más destinado al consumo y proyectos diversos del beneficiario.

El préstamo hipotecario es muy utilizado por compañías que al expandirse requieren de nuevas instalaciones, o bien ampliar las que tienen. Son créditos generalmente de muy largo plazo, mínimo 10 años, debido a que los montos implicados en el crédito son significativos.

Hipoteca VS Préstamo con garantía hipotecaria

Concepto Hipoteca Préstamo con Garantía Hipotecaria
Monto Alto. Casi igual al valor de la propiedad Moderado. La propiedad lo cubre 3 veces o más
Uso Expansión de empresa, compra de otro inmueble Capital de trabajo, compra de automóvil, enganche de casa, pago de estudios
Plazo de pago Largo, mínimo 5 a 10 años Mediano, 1 a 3 años
Garantía Bien inmueble de alto valor Bien inmueble de valor medio
Tasa Tasa hipotecaria a largo plazo Tasa para préstamo al consumo

Auto cash préstamos, garantía prendaria

Existen en los mercados otros tipos de préstamos, aunque en realidad no son con garantía hipotecaria, sino que exigen otro tipo de garantías que los vuelve más bien préstamos prendarios.

El Autocash como su nombre lo dice presta dinero a cambio de la factura de un automóvil; la ventaja es que el propietario puede seguir manejando la unidad durante la vigencia del préstamo, que suele ser de corto y mediano plazo por los montos que se prestan. Los trámites suelen ser relativamente rápidos, aunque es necesario comprobar la posesión legal de la unidad y que ésta se encuentre libre de adeudos de cualquier tipo.

Préstamos de liquidez, básicamente para consumo

Asimismo, los préstamos de liquidez son créditos que incluyen un monto inmediato para apoyo al consumo, generalmente no implican grandes cantidades de dinero ya que están orientados a satisfacer alguna emergencia del solicitante: compostura de automóvil, gastos médicos, etc. Por lo tanto, su monto es bajo y los plazos de pago son cortos.

Conclusión

En el mercado crediticio mexicano los préstamos con garantía hipotecaria son herramientas de crédito que se han consolidado ya desde hace varios años; por su naturaleza no son accesibles a todo tipo de personas, ya que se requiere la garantía de una propiedad y que ésta se encuentre libre de cualquier gravamen.

Es un mercado en el que el sistema bancario está muy inmerso, aunque también existen participantes no bancarios, básicamente empresas que cuentan con el capital necesario para realizar este tipo de préstamos que suelen incluir cantidades mayores a los créditos tradicionales de consumo.


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Preguntas y respuestas

Tengo un rancho ganadero de 135 hectárea. Necesito efectivo para un proyecto de construcción. ¿Me pueden ayudar dejando en garantía mi rancho?

Si tienes un rancho ganadero de 135 hectáreas y estás buscando dinero en efectivo para un proyecto de construcción, puedes solicitar un préstamo y dejar tu rancho como garantía del mismo. Para ello, la propiedad tiene que estar libre de cualquier tipo de gravamen. Se debe presentar un aval legalizado con un notario público para la firma del crédito. Generalmente, puedes recurrir a entidades financieras privadas para realizar este tipo de trámite.  

Algún banco que preste para liquidez dando en garantía la casa de algún familiar.

Para poder obtener dinero en efectivo en alguna entidad bancaria y dejar como garantía un inmueble, es necesario que la propiedad cumpla con ciertos requisitos. El familiar puede cumplir el rol de obligado solidario que funcionaría como garante con su vivienda. Esta vivienda no puede contar con una hipoteca anterior ni registrar ninguna clase de deudas. Puedes recurrir a Banamex o BBVA. 

Me interesa obtener un préstamo, dejando en garantía unos locales, ¿cuánto es lo máximo que pueden prestar?

Generalmente, el interesado en obtener un crédito con garantía hipotecaria puede recurrir a entidades bancarias que solamente otorgan dinero a cambio de una vivienda o casa. Para dejar como garantía unos locales puedes acudir a empresas financieras privadas que acepten estos tipos de inmueble.  Una de estas entidades puede ser Metrofinanciera que otorgan préstamos inmediatos. 

Podría pedir un préstamo de 60.000 dejando en garantía mí casa. ¿Cuál es el interés? ¿Cuánto tardan en dar respuesta? A pagar. Entre 12 meses o 18 meses.

Para pedir un préstamo de 60,000 pesos y dejar como garantía tu casa, puedes recurrir a distintas entidades bancarias de confianza y según la conveniencia . Por lo general, el plazo de pago se puede hacer entre 1 a 3 años. Además, dependiendo de la institución financiera elegida, las tasas de interés anuales pueden ser variables, por ejemplo, 9,50%,  pero son más bajas que en otros tipos de préstamos como los créditos personales o de nómina.  Puedes solicitar el crédito en empresas privadas que responden de manera inmediata. Las instituciones bancarias demoran más. 

Buen día, quisiera saber si puedo empeñar una casa que tengo en Juárez NL y que aun sigo pagando desde 12 años lo necesito para financiar un tractocamión.

Para poder acceder a un crédito con garantía hipotecaria y así poder financiar un tractocamión es necesario que el inmueble a dejar como garantía cumpla con ciertos requisitos. Por ejemplo, uno de ellos, es que la vivienda no debe presentar ningún tipo de gravamen, es decir, sin ningún tipo de hipoteca anterior (dos hipotecas al mismo tiempo no es factible) y no registrar ninguna deuda. Entonces, primero se recomienda, en tu caso, finalizar el pago total de la casa y una vez hecho esto, puedes solicitar un crédito con garantía hipotecaria.

 

¿Infórmeme por favor si podrían otorgar un crédito con un terreno como garantía? Y si es así ¿qué porcentaje del avalúo otorgan como préstamo?

En general, los bancos ofrecen este tipo de garantía hipotecaria con propiedades edificadas, no con terrenos. Sin embargo, es posible que haya empresas financieras privadas que acepten un terreno como garantía de un crédito. El porcentaje de avalúo que otorguen como préstamo dependerá de la entidad financiera que elijas para tu crédito. 

Tengo una propiedad en el ejido Candelario Reyes Villagran. Casa dos recámaras y un baño tipo campestre. Deseo un préstamo de 295 mil pesos a pagar en un mes.

Los préstamos con garantía hipotecaria permiten que uses tu casa como garantía de un préstamo. Estos préstamos los puedes encontrar en algunos bancos y en instituciones financieras. En las entidades bancarias será donde consigas las mejores condiciones de tasa de interés, pero los requisitos suelen ser más exigentes. Si tienes una propiedad en Candelario Reyes Villagran, y necesitas un préstamo de $295,000 a pagar en un mes, te recomendamos que primero consultes con el banco con el que usuamente operas. 

Tenemos mi esposa y yo unas deudas que quisiéramos liquidar pero la única opción que tenemos es hipotecar nuestra casa. ¿Cómo podemos saber si podemos hipotecarla y con quién sería la mejor opción?

Si tú y tu esposa tienen unas deudas que quisieran liquidar, pueden recurrir a la opción de hipotecar la vivienda. Ésta tiene que estar libre de cualquier gravamen. Asimismo,  existen entidades bancarias como Banamex o ISSFAM e instituciones privadas como Metrofinanciera que también otorgan créditos hipotecarios. El proceso de solicitud del préstamo en ambos tipos de entidades financieras es similar. 

Buen día disculpe quisiera solicitar un préstamo hipotecario mi pregunta es por que tengo un terreno pero es ejido y quisiera dejarlo en garantía ¿podría dejar el terreno ejido en garantía?

Para solicitar un préstamo hipotecario no se puede dejar como garantía un terreno ejido. Esto quiere decir que los créditos con garantías hipotecarias conceden sumas de dinero a cambio de establecer como garantía de pago una vivienda. Ésta debe estar libre de deuda y los dueños pueden seguir ocupando sin modificar la estructura o venderla. 

Estoy comprando una casa tengo el 50% para pagar en efectivo y deseo obtener un crédito a 5 años por el resto del 50% podría usar mi contrato de compra venta como garantía de un préstamos.

Si estás por comprar una casa con un 50% en efectivo y deseas obtener un crédito a 5 años para abonar la otra mitad, puedes obtener un préstamo dejando como garantía tu propiedad únicamente si posees título de la propiedad. Es decir, el inmueble debe estar debidamente anotado en el Registro Público de la Propiedad con escritura oficial y legal.

Qué instituciones financieras pueden hacer prestamos, 350 mil pesos, dejando de garantía un inmueble con valor comercial de un millón y medio, sin deuda pendiente ni gravamen?

Para solicitar un préstamo de 350 mil pesos y si quieres dejar como garantía un inmueble con un valor de un millón y medio de pesos, puedes recurrir a entidades bancarias como BBVA o ISSFAM, los cuales podrán otorgarte préstamos de acuerdo a tus ingresos y  te concederán  una parte de lo que cuesta el total de la propiedad.

Se podrá financiar o solicitar préstamo con garantía hipotecaria pero sería una segunda hipoteca la primer hipoteca es con Infonavit espero una pronta contestación.

Para solicitar un préstamo personal con garantía hipotecaria es importante tener en cuenta que la vivienda no debe ser objeto de un segundo sistema hipotecario, en este caso, con Infonavit. Es decir, la propiedad debe cumplir con cierta antigüedad, no tener otra hipoteca al mismo tiempo y estar libre de cualquier tipo de gravamen. 

Buenas tardes pueden asesorarme en relación a si es posible solicitar un préstamo dejando como garantía mi casa que se está pagando a Fovissste. Agradezco su pronta respuesta.

Si necesitas un préstamo y quieres dejar como garantía tu casa que se está pagando a FOVISSSTE, es necesario que tengas en cuenta lo siguiente. Tu propiedad ya es objeto de pago en un entidad por lo cual no será posible obtener este beneficio. Más específicamente, la propiedad debe estar libre de gravamen. No puede estar ya bajo un régimen hipotecario ya que no se aceptan dos hipotecas a la vez, ni poseer deudas en términos de servicios.  

que financiación ofrece Scotiabank?

La financiación es de hasta el 50% del valor del inmueble.

a donde llamo para preguntar por el crédito de hsbc??

Puedes llamar al 01 (55) 5721 5817 desde cualquier parte del país

cual es el cat del préstamo hsbc?

El Costo Anual Total posee un valor del 14,7% en promedio y sin IVA.

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