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Préstamos para negocios ¿Qué son y cómo obtenerlos? Simula

Tener un negocio implica tener que tomar decisiones económicas que afectarán directamente a la vida del mismo. Sabemos que hay momentos en el desarrollo del negocio donde se necesita un poco de dinero extra para enfrentar los distintos obstáculos o para cumplir los objetivos que el negociante se establece. A continuación desarrollaremos cuáles son las opciones que hay para que sepa sobre de préstamos para negocios que existen en México del Gobierno o bancarias. Esta es una excelente solución financiera para ellos, que les permite llevar a cabo sus proyectos y cumplir sus metas.

¿Cuáles son los requisitos de los préstamos para negocios?

Los requisitos para solicitar un préstamo para negocio varían según la institución financiera a la que acudamos. Pero, en general, podemos enumerar a los siguientes:

  • Presentar comprobante de domicilio del comercio.
  • Acreditar que se está inscrito en el RFC
  • Poder acreditar mediante resultados financieros y proyecciones la contabilidad del negocio. Es necesario que esta sea positiva
  • Muchas entidades también solicitan que se presente un plan de negocios para comprobar cuál es el destino que se quiere darle al crédito y cómo se va a utilizar

¿Cómo pedir préstamos rápidos para negocios?

Entendemos que muchas veces el negociante puede necesitar acceder a determinada cantidad de dinero rápido para así poder proceder con sus proyectos. Se pueden obtener en distintos lugares y medios, una de las opciónes para solicitar préstamos rápidos puede ser el HSCB por ejemplo. 

Para poder asegurarte de que el trámite será rápido y velozmente puedas acceder a ese dinero, recomendamos preparar los documentos con atención y anticipación. De esta manera, a la hora de realizar la solicitud, la financiera ya tenga todo lo necesario para llevar a cabo una evaluación crediticia. Así vas a poder establecer cuáles son las condiciones a las que puedes acceder.

Dentro de estos documentos que creemos importantes, los más difíciles de preparar son:

  • El plan de negocios: esta es nuestra herramienta para convencer al prestamista. Debe haber una descripción en primer lugar de la empresa. Luego será necesario describir las características financieras del negocio en la actualidad y hacer una proyección hacia el futuro.
  • La garantía. No siempre es solicitada una garantía en un préstamo de negocios pero con ella podremos acceder a mejores condiciones de crédito.

¿Cómo funcionan los préstamos para negocios online?

Solicitar un préstamo de manera online conlleva a que sea un crédito para negocio rápido y sin tantas vueltas. 

Konfío funciona como una plataforma online de préstamos que les permite a las pequeñas y medianas empresas acceder a financiación de una manera simple y ágil. Tiene como característica principal que desde la solicitud del crédito hasta el desembolso del mismo todo se hace a través de la web.

Ofrece créditos para emprendedores que tienen las siguientes condiciones a saber:

  • Puedes solicitar un préstamo desde $100,000 hasta $850,000
  • Es posible pagarlo en un plazo desde los 6 a los 12 meses

Teniendo en cuenta sus excelentes características determinaremos cuales son los requisitos que hay que cumplir para solicitar un préstamo a Konfío:

  • Tener entre 20 y 76 años de edad
  • Ser una persona física que desarrolle actividad empresarial
  • Antigüedad de facturación o laboral de al menos tres meses
  • Presentar comprobante de domicilio e identificación oficial

¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos para negocios?

Aquí encontramos otra cuestión a tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo para negocio: la tasa de interés. Este porcentaje es el que definirá, junto con otros conceptos, cuál es el costo del préstamo, o sea, cuánto se nos cobrará por la utilización del dinero por un tiempo determinado.

En este sentido, debemos tener en cuenta algunas consideraciones:

  • Todos los negocios son distintos: no puede ser la misma tasa de interés la que se aplique a todos por igual
  • Esta tasa podrá depender de la entidad financiera, en un primer instante, que nos está entregando el crédito
  • Por otro lado, se tendrá en cuenta el perfil del solicitante. La estabilidad económica y la capacidad de pago serán las que ayudarán a determinar la tasa de interés.
  • Por último, en razón del plazo y el monto del préstamo es también por lo que se determinará la tasa.

¿Dónde solicito préstamos para negocios pequeños?

Para cada negocio en México hay un préstamo perfecto para él. AFIRME es una empresa que se dedica a entregar préstamos a PYMES.

Crédito Fácil es una línea que ofrece esta entidad y que cuenta con las siguientes características:

  • Es un crédito orientado a capital de trabajo y activo fijo
  • La modalidad de pago es en crédito revolvente o también amortizable junto con pagos a capital
  • Montos desde 200 mil a 4 millones de pesos
  • Plazo de hasta 3 años

¿Existen préstamos para iniciar tu negocio?

Teniendo en cuenta la dificultad de iniciar un negocio y la imposibilidad que tienen muchas personas para conseguir préstamos en esta instancia, creemos que hay una oportunidad para salir adelante: los préstamos grupales.

Compartamos Banco ofrece este tipo de créditos con las siguientes condiciones:

  • Créditos desde 6 mil hasta 60 mil pesos
  • Pago bisemanal y plazos de 5 y 6 meses
  • Para solicitarlo hay que tener entre 20 y 98 años e integrar un grupo de mínimo 5 personas

Diferencias entre Crédito Grupal y Crédito individual Compartamos Banco.

Características Crédito Grupal Crédito Individual
Monto $6.000 a $60.000
Hasta $200.000
Edad 20 a 98 años 20 a 79 años
Plazos 5 a 6 meses Hasta 24 meses
Frecuencia de pago Bimensual Bisemanal
Semanal
Mensual
Comisiones Sin comisiones Sin comisiones
Beneficios Liquidar en plazo seleccionado Sin aval para clientes con buen pago
Requisitos Credencial para votar
Certificado de domicilio 
Negocio propio
Mínimo 5 personas
Credencial para votar
Certificado de domicilio

¿Puedo pedir préstamos para negocios informales?

Los negocios informales tienen como inconveniente a la hora de solicitar un préstamo, el no poder acreditar que se encuentran inscriptos en el RFC.

En estos casos, creemos que hay dos opciones a tener en cuenta:

  • Se puede solicitar un crédito grupal como el que hemos nombrado. La característica de estos es que están destinados a personas que no puedan presentar garantías y utilicen al resto del grupo como garantía recíproca
  • También el interesado podrá solicitar un préstamo personal de libre destino y utilizar el dinero para su negocio.

¿Qué debo saber sobre los créditos a fondo perdido para negocios?

Los créditos a fondo perdido para negocios debemos especificar que no son precisamente préstamos. Son operaciones que llevan a cabo en general los gobiernos federales y de cada estado para fomentar la creación de nuevos negocios cuando las personas tengan un buen proyecto.

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Sostenemos que no son créditos, sino apoyos o subvenciones que da el gobierno, ya que el solicitante no se verá obligado a reintegrar el dinero entregado, luego de invertir en su negocio.

En muchas ocasiones el Fondo Nacional del Emprendedor ofrece determinados tipos de créditos que, en el caso de que los proyectos presentados se lleven a cabo de la manera en que se propuso en la solicitud y respeten las reglas de operación que corresponden, el solicitante no deberá reintegrar los fondos entregados por el organismo federal.

Es muy importante prestar atención a las condiciones que tienen este tipo de créditos ya que en el caso de desviarse de la operación planteada podrá ser necesario devolver el dinero.

¿Quién ofrece préstamos a negocios pago diario?

Hay plataformas o prestamistas que ofrecen préstamos para negocios con pago diario. Esto significa que todos los días se deberán pagar una mini cuota del préstamo. Hay que tener en cuenta algunas cuestiones antes de solicitar este tipo de préstamos:

  • En general, estos créditos parecen muy accesibles porque hay que pagar un monto mínimo cada día, pero creemos que muchas veces conllevan a empezar a endeudarse y arrastrar deudas día a día
  • Por otro lado, suelen aplicar una tasa alta de interés por lo que el préstamo termina costando mucho más que uno tradicional.

¿Dónde solicitar un préstamo hipotecario para negocio?

En los préstamos hipotecarios, lo que se hace es establecer como garantía algún inmueble que sea propiedad del negocio. De esta manera, le permite al negociante acceder a excelentes condiciones de préstamos y altos montos, ya que la empresa financiera tiene como seguridad la existencia del inmueble.

Para solicitarlo hay que tener en cuenta algunas cuestiones:

  • El inmueble debe ser propiedad del negociante o del negocio si funciona como persona moral
  • Hay que tener en cuenta que la valuación la hará la entidad bancaria o financiera y en función a ella determinara cual es el monto que puedes solicitar
  • Al establecer el inmueble como garantía, debe saberse que en caso de no abonar el préstamo, el mismo puede ser ejecutado y utilizado por la entidad para cobrarse el crédito entregado.
  • Como en todos los créditos, es necesario calcular lo más aproximado posible cuánto será el dinero que necesitas, para no pedir de menos ni de más.

¿Qué es el crédito comercial?

El crédito comercial es aquella operación financiera que solicitan las empresas para poder desarrollar sus actividades.

Aquí resulta muy importante el prestamista que es quien establece las condiciones del préstamo y la empresa debe acatar a estas condiciones. Estas condiciones y las características del préstamo deben estar pactadas en el contrato.

En general, es utilizado por la empresa cuando deben hacer una gran inversión que se le va de las manos a la empresa.

¿Cuáles son los requisitos del crédito comercial?

Los requisitos del crédito comercial son amplios y tienen que ver con las características de las empresas que desean solicitar un crédito. El banco o entidad financiera tiene en cuenta para definir las condiciones del crédito cuál es la capacidad de pago, cual es el sector empresarial al que pertenece la empresa y cuál es el plan de negocios.

En general, los requisitos tienen que ver con la identificación del negocio, su inscripción en el RFC, un comprobante de domicilio y la acreditación de los ingresos del mismo.

¿Cuál es la tasa de interés del crédito comercial?

En cuanto a la tasa de interés de los créditos comerciales tenemos que tener en cuenta varios parámetros:

Hay que saber que en general las entidades bancarias tienen tasas de interés atractivas pero son más exigentes con los requisitos

En general, los préstamos del gobierno tienen las tasas más accesibles del mercado ya que lo que más les interesa es fomentar la creación y sostenimiento de los negocios y  no el lucro

Por último, las entidades financieras son accesibles en cuanto a sus requisitos y tienen tasas de interés un poco más elevadas

¿Cómo funcionan los préstamos de Sedesol para negocios?

Sedesol es la Secretaria de Desarrollo Social de México. Depende del gobierno federal de México y su objetivo es otorgar programas de apoyo a la sociedad para mejorar la calidad de vida de los mexicanos.

Esta entidad ofrece préstamos a la población para que se desarrollen económicamente.

Para solicitar este tipo de apoyos, se deberá presentar un proyecto productivo coherentemente desarrollado que sea aprobado por SEDESOL. Este proyecto debe tener las características, los montos y los objetivos claros para recibir el apoyo pertinente. Los beneficiarios deben estar en la zona de cobertura.

Estos préstamos tienen un monto máximo de $30,000 por persona beneficiaria y de $300,000 por proyecto. Funciona entregando apoyos económicos que resultan capitalizables y que pueden utilizarse con los siguientes destinos:

  • Adquisición de activos o de capital de trabajo
  • Inversión diferida
  • Apoyos capitalizables que no sean capitalizables para la prestación de servicios de capacitación técnico productiva y de asistencia técnica.

¿Hay préstamos del Gobierno para iniciar pequeños negocios?

Estuvimos analizando estos últimos días para consultas de usuarios que querían saber si había o no créditos impulsados por parte del Gobierno Federal a los fines de entregar dinero a quienes desean comenzar con un determinado negocio. Lo primero que diremos es que aquellas pequeñas y medianas empresas, pudieron tener meses atrás la oportunidad de obtener sumas de hasta $25,000 con importantes beneficios, a los fines de atravesar de la mejor manera la crisis económica que se puede ver en México en virtud de la propagación del coronavirus.

Ahora bien, con respecto a nuevos créditos que sean específicamente para poder hacer apertura de nuevos emprendimientos o negocios, debemos decir que no hay por el momento, toda vez que hicimos un exhaustivo análisis de las distintas oportunidades, y no hay, por lo menos ofrecidas por el Gobierno. Se debe tener en cuenta que en México está en aumento la tasa de desempleo, todo ello por el COVID 19, toda vez que muchas empresas no pudieron afrontar el pago de salarios y tuvieron que hacer despidos.

Surge de esa manera que muchas personas quieren comenzar con pequeños negocios para tratar de mejorar su situación económica familiar. En el país existen diversos programas de apoyo como el Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario como así también el Instituto Nacional del Emprendedor, que siempre dispone de distintas alternativas, según la situación de cada persona. Pero por el momento debemos decir, que un financiamiento que sea en pesos mexicanos y para comenzar nuevos negocios, no va a haber disponible, por lo que tendrá que acudir directamente a opciones en bancos privados, por ejemplo. 

Consideraciones más importantes

Creemos que tener un negocio es tener en cuenta diferentes necesidades económicas que puedan presentarse y así tomar las decisiones pertinentes.

Los préstamos para negocios que existen a lo largo del país mexicano son muy beneficiosos si se cumplen con las condiciones. Es por eso que le recomendamos que antes de elegir uno, se tome su tiempo, corrobore que este cumpla con sus necesidades y que pueda acceder a él. Como siempre decimos, existe un préstamo perfecto para cada negocio, tan solo hay que encontrarlo y para esto puede utilizar el Simulador que se encuentra en nuestra página. Y, si aún tiene alguna inquietud, comentarnos a continuación para que podamos brind asesorarlo.

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Preguntas y respuestas

¿Son muy altas las tasas del préstamo de Nafin con sus intermediarios?

Se aplican las tasas de interés más reducidas y competitivas.

¿Cuántos años de operación en el negocio exige Banamex?

Tiene que contar con al menos 4 años de operación de manera seguida.

Si soy persona física con actividad empresarial, ¿se me pide en Banamex obligado solidario?

Va a tener que contar con obligado solidario sólo si quiere sumas que sean por encima de $ 1, 000, 000.

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