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Préstamos para negocios: ¿Qué son y cómo obtenerlos?

Dentro de todas las posibilidades que tienes al día de hoy no solo te encuentras con préstamos personales. De igual manera tienes la opción de pedir dinero para dar inicio a un negocio. Es por eso que a través del siguiente artículo conocerás todos los detalles correspondientes a uno de los productos más solicitados en México.

¿Cómo pedir un préstamo para un negocio?

Solicitar un crédito para negocio, es llevar a cabo prácticamente el mismo procedimiento que un préstamo personal. En otras palabras, lo que tienes que hacer no es solo prestar atención a los beneficios, como los montos de dinero a obtener.

Sino que también tienes que considerar los requisitos y la documentación que será necesaria para que el proceso sea fluido y no te encuentres con un rechazo y el cierre de la puerta en tu rostro.

Requisitos para obtener préstamos para negocios

Dejemos claro desde este instante que cada institución bancaria podrá solicitar distintos requisitos para los préstamos de negocios, pero con los cuales todas estas coinciden son:

  • Cumplir con un cierto rango de edad, que en el caso de negocios es de un mínimo de 20- 22 años y un máximo de 70 años.
  • Tener un muy buen historial crediticio.
  • Cumplir con una cierta cantidad de ventas anuales (aproximadamente 5 millones de pesos).
  • Que la empresa tenga un mínimo de años de existencia, en algunos casos se piden 4 años.

Documentos necesarios para sacar un préstamo para mi negocio

En tanto si se trata de los documentos a tener para la solicitud de un crédito Pyme o de negocios, se encuentran:

  • Tener una identificación oficial vigente, IFE, INE o tu pasaporte.
  • Comprobante de su domicilio de no más de 3 meses de antigüedad, ej. recibo de agua, luz, predial, teléfono.
  • Tener el CURP del solicitante o del representante legal.
  • Estar dado de alta en el SAT como persona física con actividad empresarial o persona moral (perfil de contribuyente).
  • Estar de alta en SHCP o Constancia de Situación Fiscal (quiere decir que tu empresa o tú estés cumpliendo con las obligaciones fiscales).
  • En caso de ser persona extranjera debes tener tu FM2 o Carta de Naturalización. Donde el FM2 es tu formato migratorio con el cual has ingresado al país y la carta de naturalización es el documento con el que se declara que eres residente temporal o permanente.

Mejores préstamos para iniciar un negocio

El abanico de posibilidad es bastante amplio cuando se habla de préstamos para iniciar negocios, es por eso que puedes encontrar alternativas dentro de la banca tradicional, las cuales funcionan bajo el sistema típico en dónde debes acudir a una sucursal, en dónde juntos con un ejecutivo de la entidad puedas acceder a un crédito.

Pero también puedes encontrar este tipo de herramientas financieras en plataformas en línea, las cuales cumplen a la perfección con los mismos objetivos, entregarte el financiamiento que necesitas para comenzar o potenciar tu Pyme.

Si nos enfocamos en los grandes bancos, todos ellos cumplen con tener una sección especialmente diseñada para emprendedores, por lo tanto es cuestión de que puedas buscar el que creas se adapta mejor a tus necesidades. 

Algunas de las mejores opciones son:

  • BBVA: financiamiento a mediano plazo para cubrir necesidades e invertir en activos fijos.
  • Azteca: el objetivo es que puedas obtener liquidez para hacer crecer tu negocio a través del pago de abonos flexibles.
  • Citibanamex: un producto con el cual podrás crear, equipar o consolidar el desarrollo de tu pyme.
  • Santander: una excelente alternativa para acceder a capital de trabajo o un activo fijo, el cual puedes solicitar cuántas veces quieras.
  • Scotiabank: línea de crédito simple a mediano o largo plazo que puedes utilizar en lo que necesites.
  • HSBC: línea de crédito a largo plazo para expandir tu negocio. Con este podrás comprar maquinaría  o activos fijos.


Préstamos para negocios online: ¿Cómo solicitar?

En contraparte a los préstamos para negocios de los bancos se encuentran aquellos que solo encuentras a través de plataformas virtuales, los cuales son igual de convenientes. Solo que debes prestar atención, porque la gran diferencia pueden ser no solo la cantidad de requisitos a cumplir, sino que los montos máximos a solicitar.

Los pasos para solicitar estos tipos de créditos son los siguiente: 

  1. Ingresar al sitio web de la entidad financiera y buscar el préstamo de negocio que quieres pedir. 
  2. Una vez lo hayas encontrado tendrás que definir el monto a pedir. 
  3. Luego observar que cumples con los requisitos. 
  4. Pasar a completar la solicitud, entregando a la par la documentación. 
  5. Finalmente esperar la aprobación y junto con esto el depósito de dinero en tu cuenta.

Como ves, en ningún momento tienes que acercarte a una de sus sucursales, porque de hecho estas entidades no las tienen.

Lista de préstamos online para negocios 

Entidad Características
Konfío Hasta 3 millones de pesos con aprobación en 7 minutos
Uniclick Hasta 2.5 millones de pesos con acreditación en 24 horas
Creze Hasta 10 millones de pesos con depósito inmediato
Credijusto Hasta 6 millones de pesos
Aspiria Hasta 250 mil pesos, obteniendo el dinero en 2 días.
Kubo hasta 100 mil pesos

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Préstamos para negocios del Gobierno

Los organismos principales que entregan préstamos para negocios en México son los bancos y las plataformas en línea. Pero también puedes acceder al financiamiento necesario acudiendo al Gobierno, los cuales puedes encontrar dentro del sitio web del Gobierno de México.

  • Crédito a la Palabra: programa de crédito que entrega 25 mil pesos a empresas familiares.
  • Apoyo Solidario a Personas Trabajadoras Independientes: crédito que busca ayudar a los trabajadores independientes en el marco de la emergencia sanitaria por COVID, entrega de 25 mil pesos.
  • Apoyo Solidario a la Palabra Empresas: solicitud de 25 mil pesos correspondiente a las modalidades de Empresas Cumplidas y Mujeres Solidarias. 


¿Qué tipos de entidades que otorgan créditos para negocios y Pymes

Debes tener claro para una mayor comprensión y elección de crédito de negocio, que las entidades que se encargan de entregarlos tan solo son:

  • Gobierno.
  • Bancos.
  • Plataformas financieras.

Entidad Ventajas Desventajas
Gobierno Ayuda a bajo costo Montos bajos
Bancos Variedad y montos altos Muchos requisitos
Plataformas
Financieras
Rápidos Montos bajos

Crédito para negocios  de SEDESOL

Antes de hablar del crédito para negocios que puedes obtener a través de SEDESOL, aclaremos que este organismo pertenece al Gobierno y es específicamente la Secretaría de Desarrollo Social.

La cual se encarga brindar una red de protección a las personas más vulnerables de la población y es justamente por medio de esta que puedes acceder a los créditos para negocios del Gobierno ya mencionaos (Crédito a la Palabra, Apoyo Solidario a Personas Trabajadoras Independientes y Apoyo Solidario a la Palabra Empresas).

  • Específicamente a lo que se puede acceder es a:
  • 20 mil apoyos para microempresas.
  • 20 mil apoyos para mujeres.
  • 20 mil apoyos para microempresas familiares del Censo del Bienestar.

Donde cada apoyo consiste en obtener un monto de 25 mil pesos con un periodo de gracia de 3 meses.

Créditos del Gobierno para iniciar pequeños negocios

Dentro del Gobierno Mexicano se encuentra PRONAFIM (Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario), un programa desarrollado por la Secretaría de Economía, el cual tiene como misión poder dar el impulso inicial a los pequeños negocios.

Por lo tanto, puedes formar parte del programa para obtener el financiamiento que necesitas para dar el primer paso.

Siendo lo más importante que cumplas con el perfil de tener una microempresa familiar cumpliendo con requisitos de tener tu RFC activo, CURP, cuenta bancaria y FIEL (Firma Electrónica Avanzada).

Préstamos para negocios con garantía hipotecaria

Si te colocas a buscar con atención, te podrás dar cuenta que no existe un préstamo con garantía hipotecaria que sea exclusivo para un negocio.

¿Por qué sucede esto?, la respuesta es muy sencilla, este producto exclusivo no existe porque la gran ventaja de los créditos con garantía hipotecaria es que pueden ser utilizados en lo que tú quieras.

Es como si tuvieras acceso a un préstamo personal, pero con la posibilidad de pedir una mayor cantidad de dinero y con el importante detalle de que es tu casa la que queda como garantía de pago.

¿Qué son los préstamos para negocios con pago diario?

Este tipo de préstamos tiene que ver exclusivamente con los periodos de pago que tienes que cumplir.

En la mayoría de los casos el pago se suele hacer quincenal o mensual, pero al tratarse de pago diario significa que todos los días tendrás que estar abonando una cierta cantidad de dinero.

Algunas de estas opciones son:

  • Lime.
  • Créditozen.
  • LendOn.
  • Credy. 


A modo de cierre, es importante que puedas visualizar todo el panorama, en otras palabras, que encuentras buenas opciones de préstamos para negocios las cuales provienen de distintos organismos.

Si te preguntas cuál es mejor, esa respuesta solo la puedes tener tú, ya que va a depender del tipo de Pyme que tengas, de los requisitos que estés dispuesto a cumplir y de los montos que quieras solicitar.

¿Tienes un negocio y ya has pedido un crédito?, si es así me gustaría que nos dijeras en los comentarios cuál ha sido tu experiencia y a qué tipo de entidad acudiste, ¡nos vemos!

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Preguntas y respuestas

Tengo un negocio pequeño de trajes de baño, pero me voy muy lenta por falta de maquinaria.

En tu caso, como no tienes un negocio formal ni conformas una Pyme, lo que podrías pensar es en un préstamo de alguna entidad del gobierno del estado donde vivas o del Gobierno Federal. También puedes considerar los préstamos de entidades financieras que ofrecen préstamos grupales y que son ideales para personas con emprendimientos propios. 

Solicito un préstamo. Soy pequeño comerciante cuero necesito saber cuánto es su tasa de interés.

Según que insntitución financiera elijas para pedir un crédito para tu negocio de cuero será la tasa de interés. Además tienes que tener en cuenta que para este tipo de créditos se evaluará los ingresos de tu negocio y condición financiera. Por otro lado, algunos de estos créditos tendrán requisitos como estar inscriptos como empresa ante el Estado. 

¿Son muy altas las tasas del préstamo de Nafin con sus intermediarios?

Se aplican las tasas de interés más reducidas y competitivas.

¿Cuántos años de operación en el negocio exige Banamex?

Tiene que contar con al menos 4 años de operación de manera seguida.

Si soy persona física con actividad empresarial, ¿se me pide en Banamex obligado solidario?

Va a tener que contar con obligado solidario sólo si quiere sumas que sean por encima de $ 1, 000, 000.

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