¿Qué significa hacer inversiones a plazo en UDIs en Bancomer?

Para el caso de este artículo, te hablaremos acerca de las UDIS BBVA, también conocidos como Unidades de Inversión, el valor de este instrumento de inversión es calculado constantemente por la banca central del país, es decir, Banco de México. También es posible que encuentres los instrumentos de inversión como UDIBONOS, que normalmente este tipo de inversiones manejan vigencias de largo plazo, es decir, de 3, 5 y 10 años, de los cuales te pagarán intereses cada 182 días. 

El propósito de este instrumento es poder mantener a la población inversionista segura de la inflación, esto lo logra ya que su tasa de rendimiento se encuentra, habitualmente, por arriba de la inflación, sin embargo, su cálculo es casi constante, actualmente se encuentra en $10 pesos. Sin embargo, esta cambia al igual que la tasa, es por eso que te diremos a continuación (antes de eso, es importante que consideres que los valores de las UDIS son publicados en el DOF, Diario Oficial de la Federación, y por ende, se actualizarán las UDIS BBVA): 

• El día 10 de cada mes se publican los valores que tendrán los días 11 al 25 del mismo. 
• Los días 25 se publican los valores correspondientes a los días 26 del mismo mes y hasta el día 10 del siguiente.

Con esto podrás contemplar cada cuando se calculan sus valores y adquirir dicho instrumento. 

Invertir en UDIS BBVA ¿Cómo funcionan?

Si lo que deseas es saber cómo funcionan las inversiones en UDIS BBVA lo primero que debes saber es que en México y en el mundo existen dos tipos de mercados dentro del mundo de las inversiones, las cuales son las siguientes: 

• Mercado primario: donde las empresas, instituciones financieras y el gobierno realizan diversas transacciones, en este, no es posible que un inversor particular (una persona como tú) realice alguna inversión dentro de esta. 
• Mercado secundario: En este tipo de mercados es posible realizar inversiones una persona particular, ya sea dentro de transacciones de instrumentos gubernamentales o del mercado bursátil. 

Las inversiones son posible catalogarlas de dos formas diferentes: 

• Mercado de renta variable: En este mercado es posible encontrar instrumentos bursátiles como lo son las acciones empresariales, ETF´s, entre otros. Puedes tener la oportunidad de tener buenos rendimientos, sin embargo, suele ser un mercado con volatilidad (incertidumbre) lo que podría ocasionar que llegaras a tener pérdidas.  
• Mercado de renta fija: normalmente este tipo de instrumentos pueden proporcionarte sólo una tasa de rendimiento, la cual no suele ser más grande que las del mercado de renta variable, sin embargo, maneja un bajo riesgo de pérdida. (mucho cuidado, suelen mencionar en algunas instituciones que no existe riesgo, pero no es verdad, puede ser mínimo el riesgo, pero no nulo). Algunos ejemplos de este tipo de instrumentos pueden ser los CETES, CEDES, BONOS, UDIS, entre otros. 

Una inversión dentro de BBVA en este tipo de instrumentos funciona de la misma manera que la adquisición de los CETES, únicamente basta con la firma de un contrato entre ambas partes donde específicas cuántos Bonos desearás adquirir, debido a que estos instrumentos manejan un precio específico tú puedes adquirir los que desees, considerando que planeas ingresar un monto de dinero a inversión, sin embargo para efectos de la contratación en BBVA, el monto mínimo de contratación es el valor equivalente de 100 UDIS (sujeto al valor reciente emitido por Banco de México), cabe mencionar que las UDIS también se manejan como créditos de las empresas, es decir, que te pueden hacer un préstamo tomando como base el valor reciente de las UDIS, por ejemplo, imaginemos que fue autorizado un préstamo de 25 mil UDIS ,  esto se puede traducir en pesos mexicanos con la siguiente operación: 25 mil UDIS X $10 (valor reciente de las UDIS) = $250,000 pesos, es decir, que tu préstamo en pesos será de $250,000 pesos. 

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¿Conviene invertir en UDIS BBVA? 

Si quieres saber si es conveniente invertir en UDIS del BBVA debemos mencionarte que, debido a que estos instrumentos habitualmente manejan una tasa superior de la inflación y sus vigencias son a largo plazo, te podrá generar buenos rendimientos, por lo que adquirir UDIS en BBVA es conveniente. Esto ya que te respalda de los efectos de la inflación en la economía mexicana.

Invertir en UDIS BBVA ¿Cómo hacer? 

Para poder considerar una buena inversión dentro de estos instrumentos en BBVA, es importante que constantemente revises las decisiones de los valores de las UDIS, ya que estas son emitidas por el Banco de México, de la mano, es esencial revisar los niveles inflacionarios en las que está posicionada el país y así podrás cerciorarte de que tendrás una buena estrategia de inversión dentro de estos instrumentos; sin embargo, BBVA, maneja de igual forma un fondo de inversión de renta fija a través de las UDIS llamado Fondo UDI (BBVAUDI), la cual, para poder obtener más información sobre este fondo podrás entrar a su página y solicitarla iniciando tu trámite. 

Tomando en cuenta que las UDIS BBVA pertenece a la renta fija, es necesario tomar en cuenta las siguientes premisas: 

1. En general todas las tasas de rendimiento (llámese renta fija o variable) influye con el nivel inflacionario del país, es decir, que si la tasa de inflación es más grande que la tasa de rendimiento, quiere decir que tendrás perdidas y esto es posible medirlo con la tasa real, la cual únicamente se calcula restando la tasa de rendimiento menos la tasa inflacionaria, por ejemplo, imagina que te ofrecen un rendimiento del 4.05% en instrumentos de renta fija, sabiendo que la inflación está 5.81%, haciendo la operación relacionada con la tasa real quedaría en -1.76%, eso quiere decir que tendrás perdida en tus inversiones. Esta es una forma de visualizar el que tanto te puede convenir invertir en un instrumento dependiendo la situación del país. 
2. La tasa de rendimiento de instrumentos de renta fija se rige a través de las tomas de decisiones de política monetaria, es decir, la tasa objetivo; si esta tasa baja, los rendimientos bajaran, y, si sube, los rendimientos subirán paulatinamente. 

Cabe mencionar, que en cuanto a la tasa objetivo y los niveles inflacionarios podrás consultarlos en la página oficial de Banxico, la cual es la banca central de México.

¿Qué necesito para invertir en UDIS BBVA? Requisitos 

Los requisitos que necesita para poder invertir en UDIS del BBVA son pocos, principalmente se solicita que cuentes con una cuenta eje, ya que ahí será donde te depositen tus intereses al igual que tu capital inicial, de la mano solicitan tu identificación oficial y por último un comprobante de domicilio, con ello podrás comenzar tu inversión en UDIS.

Conclusión

Es importante considerar y evaluar la salud de la economía del país en el caso de solicitar tu inversión en UDIS BBVA, ya que, así podrás saber qué tan conveniente puede llegar a ser tu inversión o no; si lo que a ti te gusta es poner tu dinero en un poco de riesgo, BBVA maneja un fondo de inversión destinado únicamente con Unidades De Inversión la cual en su página oficial de BBVA la cual es llamada BBVAUDI actualiza los rendimiento diarios al igual que el precio en el cual podrás adquirir algún título del fondo; por otra parte, es importante que consideres que al tener ganancias de este instrumento, tendrás que pagar impuestos por dichas ganancias, el cual únicamente es del 0.97% (se retiene de forma automática y suele aparecer como concepto de ISR).

Autor: Cristian Rennella

Actualizado: 14/7/2023