Encuentra el Mejor Seguro de Auto de México

Compara los mejores Seguros de México y encuentra la cuota más baja

¿Qué Cubre un Seguro de Auto de Cobertura Básica? Compará!

Coberturas hay de todo tipo sin lugar a dudas, desde las más básicas hasta las más completas, y es en la cobertura básica y limitada en las que ahora queremos centrarnos, debido a que son muy solicitadas, en virtud de que para circular por carreteras federales es obligatorio desde hace algún tiempo. Prácticamente todas las compañías de seguros otorgan seguros de cobertura básica y limitada. Es por esto que queremos explicar y responder a las cuestiones de cómo funciona el seguro, sus características, dónde pedirlas, entre algunas otras cosas. 

¿Qué es una cobertura básica en seguros de auto?

Un seguro de cobertura básica de auto es aquel que se ocupa puntualmente de cubrir por toda responsabilidad frente a terceros que tenga una determinada persona al conducir con su vehículo. Cuando se habla de este tipo de cobertura se hace referencia a los daños que se produzcan no sólo en la integridad de otra persona sino también en sus bienes. Tienen montos preestablecidos de cobertura este seguro, los cuáles van a variar según la empresa y también el precio que se abone por mes.

Esta cobertura básica, es en México obligatoria desde el año 2019, debido a que se dictó una ley, en la cual se estableció que siempre que se circule por carreteras, caminos, puentes, etc., que sean federales, se debe tener dicha póliza. No obstante eso, ya muchos estados también la solicitan para circular en su interior. A partir de esto, miles de solicitudes se vieron en los últimos meses, debido a que es motivo de multa por parte de las autoridades no tener esta cobertura.


Tipos de coberturas básicas de seguros de auto

Coberturas básicas Descripción
Daños materiales Reparación de daños que sufra el vehículo.
Total o parcial.
Robo total Pérdida total o parcial del vehículo en un robo o asalto.
Responsabilidad civil Daños ocacionados a terceras personas.
Gastos médicos a ocupantes Atención médica a conductor
Atención médica a acompañantes.
Monto máximo por persona.
Límite por cantidad de ocupantes.
Extensión de cobertura en R.C. Extensión de la cobertura por R.C. por daños a terceros.
Equipo especial Adaptación, modificaciones o accesorios.
Deben ser declarados previamente.
Convenio expreso Daños que sufra el coche por uso ageno al declarado en la póliza.
Fuerza y asistencia legal Cobertura ante responsabilidad penal.
Fianza garantizada.
Retiro de vehículo.
Servicio profesional de abogados.
Asistencia en viaje Aistencia médica.
Asistencia legal.
Auxilio víal.
Dentro o fuera del país.
Sujetos a cada aseguradora.

¿Qué cubre el seguro básico de auto?

Conforme lo mencionado anteriormente, todas las compañías de seguros (salvo extrañas excepciones), otorgan seguros básicos para automóviles de todos los modelos, años y marcas. Ahora bien, para que usted sepa exactamente un claro ejemplo, podemos tomar a AIG Seguros, empresa de renombre con presencia en casi todos los Estados. Otorga su Cobertura Básica, que su objetivo es cubrir el patrimonio familiar, mediante un servicio que brinda todo lo siguiente:

  • Responsabilidad de tipo civil por daños que fueran ocasionados a otras personas y a bienes de ellas.

  • Respuestas por gastos en atención médica de todo tipo para quienes son ocupantes del vehículo al momento de un siniestro de cualquier tipo.

  • Puede tener una asistencia completa de tipo legal con profesionales.

  • Se le otorgará fianza si fuese necesaria por inconvenientes también legales.

  • AIG le dará asistencia para usted y su automóvil, de manera que siempre tenga el apoyo que precise al conducir.


¿Cuánto cuesta un seguro de auto básico?

Es bueno saber cuál es el precio de un seguro básico de auto, y a partir de eso, sin lugar a dudas hay que realizar algunas consideraciones que son importantes. Lo primero que diremos es que el costo de una póliza es de acuerdo a la empresa, no todas manejan los mismos precios, de acuerdo a la calidad y rapidez de sus respuestas. Pero hay otras variantes que pueden hacer que el costo de un seguro básico (y de muchos otros) pueda ser de un determinado monto:

  • Se tiene en cuenta cuál es el valor por el que se asegura.

  • Generalmente las coberturas son por sumas de hasta $250,000.

  • Se va a analizar la edad que tiene el conductor contratante.

  • Las empresas tienen en cuenta el valor de mercado que tiene el auto que quiere el seguro.

  • Se analiza el historial de siniestros que tiene la persona que va a pedir el seguro.

  • No es el mismo costo en una ciudad que en otra, hay variaciones de un Estado a otro.

¿En dónde pedir el seguro de auto básico estandarizado?

Numerosas son las entidades en donde se pueden tener un seguro de auto que sea básico estandarizado y de hecho podemos mencionar como ejemplo a Atlas Seguros, AIG Seguros, Mapfre Seguros, ANA Seguros, SURA Seguros, HDI Seguros, entre muchas otras. AXA es otra de las que lo otorga y el nombre puntualmente de su producto es Seguro de Auto Básico Estandarizado, que lo ayuda a usted a cumplir con lo que es el seguro obligatorio. Hay algunas cosas que debe conocer en cuanto a detalles, condiciones y requisitos:

  • El límite de cobertura de este seguro va a ser la suma de $250,000.

  • Se responde por todo tipo de daños materiales en terceros.

  • Se cubren daños a la salud o muerte de otras personas al conducir con su auto.

  • Quien contrata este seguro como mínimo se le va a pedir una edad de 16 años.

  • Es fundamental contar con un permiso o bien, con una licencia de conducir.

  • La tarjeta de circulación es un documento que se va a solicitar.

  • Todos los datos del auto son solicitados para contratar.

¿Qué es un seguro de cobertura limitada?

Un seguro de Cobertura limitada se llama así por su precio y por las cosas que puede cubrir, es uno de los seguros más pedidos en todo el país. En términos simples y sencillos se puede decir que es una póliza de seguro intermedia, debido a que se ubica entre las básicas y las más amplias. Es un producto muy recomendado para autos seminuevos que desean tener prontas y buenas respuestas en caso de ocurrir cualquiera de los riesgos que se pueden cubrir. Queremos ejemplificar, para que usted vaya conociendo opciones y tomaremos el Paquete Limitado de Mapfre, el cual puede cubrir cosas como las siguientes:

  • Responsabilidad civil.

  • Extensión de la responsabilidad si el contratante conduce otro auto.

  • Se le otorgará asistencia jurídica.

  • Por muerte del conductor o accidentes de todo tipo, se va a indemnizar.

  • Todo gasto en médicos, hospitales, ambulantes, entre otras cosas, son cubiertos.

  • Asistencia de forma integral en la vía pública se le otorga al vehículo.

Encuentra el Mejor Seguro de Auto de México

Deja tu comentario sobre Seguro Simple

Contanos tu experiencia y cómo te atendieron en esta empresa.

Por favor, escriba críticas constructivas para ayudar a otras personas a elegir mejor. Cualquier comentario inapropiado no será publicado.
...

Comentarios sobre
Seguro Simple

(9 comentarios / 5.0 estrellas de 5)

See more

Deja tu comentario sobre Rastreator.mx

Contanos tu experiencia y cómo te atendieron en esta empresa.

Por favor, escriba críticas constructivas para ayudar a otras personas a elegir mejor. Cualquier comentario inapropiado no será publicado.
...

Comentarios sobre
Rastreator.mx

(12 comentarios / 5.0 estrellas de 5)

See more

Deja tu comentario sobre Ahorra Seguros

Contanos tu experiencia y cómo te atendieron en esta empresa.

Por favor, escriba críticas constructivas para ayudar a otras personas a elegir mejor. Cualquier comentario inapropiado no será publicado.
...

Comentarios sobre
Ahorra Seguros

(94 comentarios / 4.9 estrellas de 5)

See more

Algo que se debe tener en cuenta es que en la cobertura limitada se debe tener es que si no se tiene especificado los daños a asegurar usted se tendrá que hacer responsable, la diferencia entre una cobertura amplia a una limitada es el monto que se quiera asegurar esta previamente pactada entre la compañía de seguros de auto y el asegurado; entre otras cosas que también tiene la cobertura limitada es que:

  • La suma asegurada para cualquier fenómeno tiene un monto máximo
  • No se cubren daños por mal clima, o indulgencias del conductor 

Hay que tener siempre presente que la cobertura limitada puede ser la que más se ajuste a nuestras necesidades, además de lo económica que puede llegar a ser por lo que no debe ser totalmente descartada. 

¿Que incluye el seguro de auto con cobertura limitada?

Como lo hemos mencionado la cobertura limitada de los seguros de auto llega a ser de las más baratas, sin embargo, esto no significa que contenga menos cosas o distintas a la cobertura amplia o de responsabilidad civil, ya que por ejemplo esta contiene:

  • Robo total o parcial, este cubre los daños materiales además de robo total en caso de asalto de habértelo robado cuando lo tenías estacionado
  • Asistencia Legal, si llegas a tener algún imprevisto y tienes un acuerdo con la parte afectada 
  • Cobertura en cuanto a daños a terceros
  • Gastos Médicos, en caso de sufrir accidente y requerir la asistencia médica además de asistirle a tus acompañantes
  •  Asistencia Vial, esta es transporte de grúa, pago y traslado hacia un hotel

Por lo que podemos ver la cobertura limitada incluye beneficios que contiene una cobertura amplia, lo que aquí cambia es el valor que se vaya a asegurar.

¿Cómo funciona un seguro de auto de cobertura limitada?

Funciona como todas las coberturas que existen para los seguros de auto como por ejemplo si sufres un accidente llamas a tu seguro de auto, este conocerá lo que tienes en tu póliza de cubrir esta misma y por cuanto sería el monto para pagar o también conocido como el deducible en caso de presentar daños materiales o si se llegara a dictaminar como pérdida total de su vehículo, si su póliza contiene asesoría legal junto con asistencia médica y lo requiere se le va a proporcionar. 

¿Cuál es el mejor seguro de auto de cobertura limitada?

Para conocer la información se trata de hacer un análisis de los servicios junto con los precios que ofrecen las aseguradoras, estas son las recomendaciones que da CONDUSEF además de estar pendientes de las consultas que hace esta institución financiera.

En el último del 2021 reporte sobre las mejores aseguradoras de auto menciona que las tres mejores en el país son:

  • Mapfre
  • AXA
  • GNP

Mientras que las peores calificadas por CONDUSEF son:

  • Seguros Multiva
  • ACE
  • Seguros Azteca

Es difícil saber cuál es la mejor aseguradora con cobertura amplia ya que existen varios oferentes en México además de que debe ser una calificación individual ya que todos tenemos necesidades diferentes y estas coberturas cambian desde el precio hasta los beneficios, por lo que siempre hay que mantenerse informado sobre cómo las aseguradoras atienden a sus clientes.

¿Cuál es la diferencia entre cobertura amplia y limitada?

Al momento de contratar un seguro es importante diferenciar entre seguro de auto con cobertura amplia y cobertura limitada, por lo que en esta sección analizaremos las características de cada uno, para la cobertura limitada es normalmente que la contraten en estados o ciudades con altos índices de robo, ya que este lo contratan esas personas para proteger a su automóvil por pérdida total en cuanto a robo, además de que las personas que lo contratan son normalmente personas con un automóvil mayor a 10 años de antigüedad.

Mientras que la cobertura amplia, es para un perfil de conductor que quiere proteger su auto contra daños materiales y cuando se llegue a considerar pérdida total, esta sea por robo o por un accidente, además de protegerse en contra daños a terceros que éste es necesario para circular en ciudades de México, este cobertura es para autos más recientes, lujo y nuevos, para que pueda encontrar los mejores precios puede hacerlo en un comparador como el de elMejorTrato.com donde podrá diferenciar los precios y tener mejor idea sobre cuánto pagaría aproximadamente.

¿Cuál es la diferencia entre seguro de auto con cobertura limitada y básica?

Una cobertura básica o también conocida como de responsabilidad civil, está sabemos que desde 2019 es la obligatoria para circular en calles de la CDMX porque esta solo cubre lo que es afectaciones a terceros, sean estos choques, atropellamiento; mientras que la cobertura limitada contiene esta protección y más, por lo que sí existe una diferencia para estas dos, sin embargo siempre se debe tener consideración sobre lo que se quiere utilizar es decir que se ajuste a sus necesidades esto le haría más fácil el encontrar la cobertura que le convenga de mayor manera.

Cobertura Básica Limitada
R.C. Si Si
Asistencia Legal Si Si
Gastos Médicos Si Si
Daños Materiales Si Si
Robo Parcial/Total No Si
Equipo Especial No No

¿Qué aseguradora de auto ofrece coberturas limitadas?

La mayoría de las aseguradoras en México deben ofrecer seguro de auto de cobertura limitada, aseguradoras como GNP, AXA y Quálitas, entre más por lo que se recomiende a un comparador o a las aseguradoras para que encuentre los diferentes precios y promociones, esto para recibir más información.

¿Cómo cotizar un seguro de auto con cobertura limitada?

Existen varias formas para que pueda cotizar los seguros de auto y las coberturas, puede ser que llame y le den la información, metiéndose a la página de las aseguradoras meter la información de su vehículo o entre otras opciones, lo recomendable es que utilizara un cotizador este le permite tener el precio de la cobertura limitada, ya sea amplia, limitada o responsabilidad civil, elMejorTrato.com tiene un cotizador para que revise los precios de las coberturas limitadas y si tiene dudas puede acercarse a las aseguradoras


Conclusión ¿Debes o no contratar un seguro básico de auto?

El porqué de contratar un seguro de auto está sin lugar a dudas relacionado con tener protección propia, pero también poder darle seguridad a terceros. A pesar de ser casi dos coberturas similares, el seguro de cobertura límitada está pensado para quienes desean invertir un poco más de dinero para obtener una cobertura más segura en caso de robos. Antes de contratar será clave e importante poder hacer cálculos certeros de los costos y precios que tienen estas coberturas. Dicho cálculo y comparación entre aseguradoras va a poder hacerlo en el acto en El Mejor Trato, ahora mismo si quiere, para que así conozca decenas de posibilidades vigentes y disponibles. Si te gusto nuestra información o tienes algo que aportar dejanos un comentario en la sección de abajo para que podamos respondete!

Deja tu pregunta

Preguntas y respuestas

¿Cubre lesiones en el cuerpo el seguro básico obligatorio?

Sí, se cubre todo tipo de lesión corporal que se sufra producto de un accidente con el vehículo.

¿Se extiende la responsabilidad contra terceros en USA?

Con la cobertura básica estandarizada no, debe pedirlo como adicional.

¿Se puede pagar en cuotas la cobertura básica?

En casi todas las aseguradoras eso es totalmente posible.

Deja tu calificación sobre ¿Qué Cubre un Seguro de Auto de Cobertura Básica? Compará!

Encuentra el Mejor Seguro de Auto de México

© 2008 - 2022 elMejorTrato.com® Todos los derechos resevados.